Não importa os motivos que o levaram a trocar de banco porque, em qualquer caso, eles serão legítimos. Mesmo que essa operação seja mais fácil do que parece, é normal que você tenha dúvidas. Hoje, convidamos você a dar uma olhada.

Conta corrente

Antes de pensar em transferir suas contas de poupança, SICAVs, títulos, etc. Para trocar de banco, o primeiro passo é abrir uma nova conta corrente em um novo banco. Lembre-se de que, uma vez que suas formas de pagamento tenham sido recebidas, para cancelar as que você possuía em seu banco antigo, informe os fornecedores que debitam regularmente sua conta (telefone, Internet etc.) e, assim que tiver certeza de que sua conta não está mais o assunto dos movimentos, feche-o. Como lembrete, e desde a lei de 2005, os bancos não podem cobrar uma taxa de fechamento e devem transferir seus fundos gratuitamente para o seu novo banco. Apreciá-lo …

Contas poupança

Agora, vejamos a questão mais delicada das contas de poupança. Como você sabe, os produtos de poupança estão sujeitos a um benefício fiscal e são limitados. Na verdade, você só pode ter um Livret A ou Bleu, Livret Jeune ou um Livret de Développement Durable e Savlet Booklet. Portanto, para mudar de banco, considere fechar esses produtos financeiros em sua organização antiga. Ele calculará os valores dos juros a pagar e depois fechará a conta. Em seguida, você pode reabrir o mesmo produto financeiro em seu novo banco.

Esta solução é preferível ao invés da transferência de fundos que, mesmo que seja autorizada e possível, tem a principal desvantagem de arrastar o comprimento. De fato, os bancos que veem seus clientes voando em outros céus estão mostrando má fé.

No caso de um PEL (Plano de Poupança da Habitação) ou uma CEL (Conta Poupança da Habitação), não feche-os especialmente porque corre o risco de perder a precedência tributária. Portanto, para prosseguir com a transferência, convidamos você a discutir primeiro com os dois bancos e obter seu acordo. Portanto, você deve guardar suas economias domésticas em seu banco antigo.

O mesmo vale para o PEP (Plano de Poupança Popular) porque, embora este produto seja transferível, seu novo banco não gerenciará necessariamente a mídia na qual é investido. Esse tipo de produto varia de acordo com o tipo de banco; portanto, verifique antes de mudar de banco.

Para outros produtos de poupança, estes podem ser mantidos em duplicado. Ou seja, você pode possuí-los em seu banco antigo e novo e multiplicar as fontes de renda.

Investimentos no mercado de ações

Tudo é complicado quando se trata de investimentos no mercado de ações. Então, se você possui ações como ações, títulos etc. gerenciada por uma conta de valores mobiliários, embora seja possível transferi-los, essa operação é bastante complexa porque seu banco antigo deve fornecer um histórico de suas compras ao seu novo banco. E, neste caso, a transferência ocorre a um preço bastante alto. Por outro lado, se sua conta de valores mobiliários estiver em perdas de capital, não hesite em fechá-la e abrir outra, porque, fiscalmente, você não pagará nada.

No caso de um PEA (Equity Savings Plan), não o feche porque, como no ELP, você perderá seu imposto anterior.

Finalmente, no que diz respeito ao seguro de vida, saiba que este produto não é transferível, mas você pode assinar totalmente um novo contrato desse tipo em seu banco futuro, porque a propriedade desse produto não é limitada.

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