Os empréstimos entre indivíduos cresceram consideravelmente com a crise financeira e as taxas eram proibitivas para muitas pessoas. Portanto, embora algumas formas de empréstimos interpessoais sejam perfeitamente legais e enquadradas legalmente, outras são mais do que duvidosas e constituem uma farsa de crédito .

O golpe para creditar entre um sistema bem afiado

O golpe de crédito é, na maioria das vezes, bastante óbvio, infelizmente, quando você precisa, é difícil pensar objetivamente … Na maioria das vezes, pessoas muito "benevolentes" entram em contato com você e lhe oferecem empréstimos destinados a pessoas carentes, psicologicamente mais fracas e mais facilmente influenciadas …

Anúncios bons demais para ser verdade

Portanto, quando somos banidos, por exemplo, precisamos e recebemos uma mensagem como abaixo, às vezes é compreensível que alguém em necessidade seja abusado …

"Sou um especialista financeiro individual capaz de lhe emprestar a quantia necessária e com condições que facilitarão sua vida. Aqui estão as áreas em que posso ajudar: Financeiro, Empréstimo hipotecário, Empréstimo para investimento, Empréstimo automático, Dívida de consolidação, Linha de crédito, Segunda hipoteca, Resgate de empréstimo, Empréstimo pessoal, etc. Você está preso, banido e não tem o favor de bancos, você tem um projeto e precisa de financiamento, entre em contato comigo. "

Aqui está um exemplo de anúncio que pode ser encontrado nos sites de contato direto entre indivíduos.

Como evitar a fraude de crédito nas transações entre indivíduos

Para evitar um golpe de crédito, primeiro você não deve ser tentado a acreditar em milagres ou no Pai Natal. Sempre assuma que ninguém oferece nada a ninguém e que cabe a você tomar as medidas legais necessárias para obter um empréstimo. Isso significa que você deve esquecer as remessas via Western Union e assim por diante. Lembre-se de que é você quem deve receber o dinheiro, e não o contrário … O Código do Consumidor também estipula claramente que nenhuma quantia em dinheiro pode ser necessária para obter um empréstimo. !

Além disso, para evitar a fraude de crédito:

  • É importante solicitar crédito de uma instituição credenciada (cada organismo credenciado é referenciado no registro do diretor financeiro)
  • Preste atenção à ortografia das ofertas, porque a maioria dos golpistas reside no exterior e tem pouco domínio do francês. A multiplicação de erros ou variações de frases incomuns no anúncio deve alertá-lo.
  • Uma oferta de empréstimo nunca será formulada em um comentário no Facebook ou diretamente em um fórum …
  • As informações pessoais devem ser inseridas em uma área segura. Seus dados pessoais permitem que as organizações financeiras lhe façam uma proposta, mas permanecem confidenciais e não devem ser feitas em trocas de e-mails.
  • Se você decidir configurar um crédito entre indivíduos, formalize todas as condições de crédito por escrito.

Roubo de identidade, um risco real

O que é roubo de identidade?

Sob essas duas palavras, "roubo de identidade" esconde uma realidade simples: a de levar a identidade de uma pessoa para fins ilegais, causando sérias conseqüências para a vítima, tanto psicologicamente quanto financeiramente. O campo de ação dos bandidos é bastante variado, variando de fraude a crédito, saques bancários … a benefícios de fraude.

Nome, endereço, detalhes de contato, … Todos esses dados serão utilizados para cometer, o que constitui, desde 2020, um crime punível com uma multa de 15.000 euros e um ano de prisão.

O que fazer em caso de roubo de identidade em uma fraude de crédito?

Assim que soubermos que somos vítimas de um golpe de crédito por usurpação de identidade, devemos agir imediatamente:

  • Apresente uma queixa às autoridades locais (polícia ou gendarmerie),
  • Um simples correio pode ser enviado diretamente ao tribunal do distrito do local da infração.
  • Envie uma carta registrada com uma cópia da reclamação para a agência de crédito

Se o caso for julgado improcedente, a vítima pode recorrer ao tribunal e instaurar uma ação civil com a ajuda de um advogado.

Roubo de identidade e fraudes de crédito: quais são as precauções a serem tomadas com antecedência?

Embora, infelizmente, seja impossível se proteger contra esse tipo de crime que constitui um ganho financeiro considerável para as redes de fraudadores, ainda existem precauções a serem tomadas com antecedência. Aqui estão alguns deles:

  • Garanta o monitoramento regular das faturas recebidas para detectar rapidamente qualquer anomalia,
  • Verifique regularmente as entradas da conta bancária,
  • Nunca jogue documentos que contenham seus dados pessoais em uma lata de lixo.
  • NUNCA repasse seus dados pessoais ou, pior ainda, a fotocópia do seu bilhete de identidade, em resposta a um email questionável ou por telefone
  • Efetue pagamentos pela Internet através de sites seguros exibindo: https /

Se, apesar dessas precauções, você foi objeto de uma fraude de crédito, saiba que existem estruturas de apoio às vítimas, como a Professional Association Network, comprometidas com o serviço das vítimas e com o vínculo social: França vítimas

Como evitar cair em uma farsa de crédito?

A Autoridade de Supervisão e Resolução Prudencial da França (ACPR) examinou o problema do esquema de crédito, que não diz apenas respeito ao crédito entre indivíduos. Às vezes, empresas falsas se oferecem para emprestar dinheiro a indivíduos que, de boa fé, caem na armadilha.

Três sites devem ser consultados para verificar se a organização em questão está autorizada a oferecer créditos:

  • O ORIAS, um órgão de todos os intermediários financeiros que atendem pessoas, fornece uma lista de organizações autorizadas a conceder créditos.
  • O Registro de Oficiais Financeiros Fretados também permite uma pesquisa rápida de uma instituição a partir do seu nome.
  • A ACPR atualiza regularmente sua lista negra de empresas que oferecem empréstimos sem autorização.

Para ler também:

  • Como evitar um golpe de empréstimo privado?
  • Reconhecimento de dívidas entre indivíduos: o que você precisa saber
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Finanças