O Plano de Poupança da Habitação é um veículo de poupança que há muito tempo é apreciado pelos poupadores, especialmente aqueles que queriam capitalizar para comprar uma casa. Taxa de juros atraente, prêmio do estado PEL, … Hoje, a abertura de um ELP não se qualifica mais para esses benefícios. Os poupadores que abriram um plano de poupança há alguns anos ainda mantêm os benefícios de seus ativos.

PEL State Premium: O que é isso?

Para incentivar investimentos de poupança de longo prazo, o Estado criou o esquema do Plano de Poupança da Habitação. Além de uma atraente taxa de investimento para os investidores, o plano permitia que eles recebessem um bônus pago pelo Estado em caso de liberação de recursos para compra de imóveis.

Como se beneficiar disso

As condições de acesso ao PEL State Premium mudaram significativamente desde a criação do esquema. Seu valor varia de acordo com a data de abertura do plano de poupança. É até eliminado para ELPs abertos após 31 de dezembro de 2020.

Bônus de Estado e PEL abertos antes de 2002

Se o ELP foi aberto antes de 12 de dezembro de 2002, o Prêmio do Estado será pago incondicionalmente. Seu valor será limitado a 1.525 € .

Um aumento de 10% no valor dos juros gerados (com um limite máximo de € 153 por dependente) pode ser adicionado se o titular do plano de poupança optar por contrair um empréstimo vinculado ao Plano de Poupança da Habitação para comprar sua residência principal.

Para aqueles abertos entre 2002 e 2020

Se o Plano de Poupança da Habitação foi aberto entre 12 de dezembro de 2002 e 28 de fevereiro de 2020, é obrigatório ter um empréstimo ELP (independentemente do capital emprestado) para receber o prêmio do estado.

Também neste caso:

  • seu montante não pode exceder 1.525 €
  • pode ser aumentado em 10% do montante dos juros auferidos com um máximo de 153 euros por dependente, se o crédito for utilizado para a aquisição de uma residência principal.

Para quem abre entre 2020 e 31 de dezembro de 2020

Em março de 2020, as condições para a concessão do Prêmio Estadual para o Plano de Poupança em Casa evoluíram e se tornaram ainda mais restritivas. As pessoas que têm um contrato ELP entre março de 2020 e 31 de dezembro de 2020 só poderão acessar esse prêmio se fizerem um empréstimo de pelo menos € 5.000.

O valor do prêmio será então igual a 40% dos juros auferidos desde a abertura do Plano. Se o empréstimo for usado para comprar casas verdes (com desempenho energético entre A e D), o prêmio será limitado a 1.525 € .

No entanto, o teto será reduzido para € 1.000 para outras categorias de moradias.

O prêmio do estado pode ser aumentado dependendo do número de dependentes do titular do ELP que ocupam a família se o crédito for usado para financiar uma residência principal. Esse aumento é fixado em 10% dos juros recebidos, com um limite de € 153 por pessoa para a compra de uma casa verde.

O aumento máximo é de € 100 por pessoa para outros tipos de acomodação.

Bônus de estado e PEL subscritos desde 1 de janeiro de 2020

Para os ELPs subscritos a partir de 2020, o prêmio do Estado é abolido . Esse cancelamento tem um impacto significativo na rentabilidade desse investimento, que também não se beneficia de uma taxa de juros atraente em comparação com outros instrumentos financeiros.

A taxa de juros do ELP é agora bruta de 1%, à qual é aplicada uma taxa única de 30%. A rentabilidade líquida do investimento será, portanto, limitada a 0, 70%, ficando abaixo da do livret A (0, 75%) e da conta poupança popular (LEP) fixada em 1, 25%.

Ou seja : o prêmio do estado inicialmente relacionado às contas de poupança habitacional (CEL) segue a mesma lógica do ELP.

Por fim, atualmente, as taxas de empréstimos no mercado imobiliário são muito baixas e colocam os juros do ELP, que deveria permitir o acesso a taxas preferenciais de empréstimos, à mesma luz.

Desista dos seus direitos a empréstimos

Um investidor que não usa um ELP para fazer uma compra de imóveis tem a opção de vender os direitos adquiridos ao seu investimento. As condições dessa transferência são as seguintes:

  • os beneficiários devem pertencer à família do proprietário do plano de poupança habitacional
  • os beneficiários devem possuir um ELP.

Uma alternativa ao prêmio PEL?

O Plano de Poupança da Habitação perdeu agora a sua atratividade. No caso de projetos imobiliários, pode valer a pena considerar veículos de economia mais atípicos, como esquemas de economia estabelecidos pela empresa.

O PEE é um bom exemplo. Graças às contribuições do empregador, pode ser uma contribuição significativa no caso de compra de imóveis (a aquisição de imóveis em caso de liberação antecipada) e, combinada com as taxas de empréstimos atualmente baixas, tornar-se proprietário em boas condições.

Para ler também:

  • PEL (Plano de Poupança Habitacional): definição, taxa, teto, tributação
  • O que acontece se você desistir do seu ELP?
  • Como e quando fechar seu PEL?

Categoria:

Finanças