Não há melhor investimento bancário do que outros. Tudo depende dos planos e recursos do poupador. Para atender à grande variedade de necessidades dos poupadores, o mercado financeiro oferece vários suportes que podem economizar. Quais favorecer? Em quais situações?

Colocação bancária: uma escolha reflexiva

A escolha de um investimento bancário não é feita por um capricho, sem ter pensado anteriormente e sem ter perguntado sobre os pontos fortes e as limitações dos produtos financeiros.

Também devemos levar em consideração o dinheiro disponível e seus problemas atuais, bem como os que possam surgir nos próximos anos.

Um investimento bancário adaptado aos seus objetivos

Quando um investidor coloca dinheiro, o objetivo pode ser:

  • Para isolar uma quantia em dinheiro, mantendo-a acessível quando necessário (a disponibilidade de fundos será maior aqui do que a taxa de retorno do investimento)
  • Construir um capital destinado a ser mobilizado a longo prazo (neste caso, o investidor não precisa de caixa de curto prazo e bloqueará os fundos buscando aumentar seu capital)
  • Aproveite as medidas de isenção de impostos colocando fundos
  • Fazer um investimento financeiro para transmitir seu patrimônio.

Além desses objetivos predefinidos, o poupador também pode simplesmente querer reservar dinheiro para identificá-lo como uma "reserva".

O que saber antes de colocar seu dinheiro

Alguns princípios raramente são encontrados entre os produtos do mercado bancário. Assim:

  • A contrapartida do bom retorno de um investimento é geralmente o seu nível de risco. Em outras palavras, rima mais lucrativa geralmente com mais risco
  • Um investimento bloqueado dá direito a benefícios que são extintos se os fundos forem liberados antes do prazo. O mesmo se aplica aos produtos que beneficiam de medidas de isenção de impostos.
  • Os investimentos disponíveis geralmente são de baixa remuneração

Investimentos e remunerações bancárias em 2020

O desempenho de um investimento bancário refere-se principalmente à sua remuneração. É para esse fim que a resposta é principalmente economia, se não tanto, de deixar seus fundos em uma conta corrente (sabendo que existem contas correntes pagas!).

Economia na versão "clássica"

O apoio favorecido pelos poupadores franceses, o Livret A, é agora uma grande perda de velocidade em termos de remuneração. Ele registra 0, 75% em 2020, o que nem cobre a inflação. O mesmo vale para o livreto de desenvolvimento sustentável.

Outros investimentos, como a conta de poupança em casa (CEL) ou o plano de poupança em casa (PEL), não são mais vantajosos porque seus interesses são tributados. O CEL, por exemplo, ganha apenas 0, 5% ao ano (taxa líquida de impostos antes das contribuições para a previdência social).

Carteiras de valores mobiliários

Os investimentos mais rentáveis ​​são aqueles que incluem uma carteira de títulos. Quanto mais jovens as empresas, maior o potencial de retorno e risco, maior a taxa.

Por exemplo, investir em startups é potencialmente muito lucrativo, mas a maioria dessas empresas não ultrapassa a marca de três anos.

Os investidores que procuram menor risco e retorno terão maior probabilidade de recorrer a fundos de ações que podem ser adquiridos através de seguro de vida, às vezes através de uma PEA. Esses fundos oferecidos por todos os bancos podem reduzir o risco porque, ao comprar uma ação (equivalente a uma ação), o investidor realmente compra um portfólio completo de ações.

Esses fundos são a melhor alternativa para quem não conhece os meandros de investir no mercado de ações e / ou tem pouco tempo para conceder. É também a melhor escolha para aqueles que não desejam correr riscos, mas que aceitam retornos potenciais menores do que as ações.

Colocação ou investimento bancário?

Investimentos bancários para defiscar

Alguns investimentos têm como principal objetivo a isenção de impostos. Os investimentos atraentes para a redução de impostos incluem:

  • investimento através do esquema Girardin nos departamentos e territórios ultramarinos franceses (isenção de impostos de até € 60.000 para investimentos em habitação social)
  • investimento em fundos locais de investimento (FIP) composto por 70% de títulos para PME ou Fundos de Investimento em Inovação (FCPI)
  • (redução de imposto de até 18% do valor do investimento)

Invista para aumentar seu capital

Os investimentos bancários não são a única solução para aumentar o capital disponível; é possível investir em instalações profissionais, em apartamentos ou em vários projetos (empresas, projetos associativos, scops etc.). É então possível investir sozinho ou através de uma empresa.

O investimento tem uma vantagem significativa: geralmente sabemos como o projeto evolui e estamos no centro da ação, por isso é mais fácil reagir a um problema. Além disso, esses investimentos são mais acessíveis para o poupador que não possui um conhecimento profundo das sutilezas do mercado financeiro: um investimento refere-se a algo concreto, menos sujeito a variações nas políticas públicas.

Em resumo, o melhor posicionamento não é o mesmo para todos: dependendo de suas necessidades e recursos, escolheremos um tipo diferente de suporte.

Para encontrar um investimento adequado, é recomendável se aproximar dos profissionais, a fim de definir seu perfil de investidor e o nível de risco que estamos prontos para assumir.

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Finanças