Quando um indivíduo coloca suas economias em uma apólice de seguro de vida, ele pode simplesmente desejar obter economias de precaução. Quando o investimento vale, é ainda melhor. O contrato de suporte múltiplo é um contrato de seguro de vida específico que pode resolver esses dois problemas. Tem a vantagem de modular o retorno e o risco associado ao seguro de vida. Fazemos um balanço de sua operação, seus benefícios e as alterações feitas pela lei PACTE nesse suporte financeiro.

O contrato de suporte múltiplo, um compromisso entre segurança e desempenho

Lembretes sobre categorias de investimento em seguro de vida

Colocar suas economias em uma apólice de seguro de vida é muito vantajoso em termos de tributação. Além disso, a transferência de capital também é facilitada por ser barata, o suficiente para transmitir seu patrimônio sem ser prejudicada pelo peso das taxas.

Duas opções estão disponíveis para as pessoas que desejam economizar com o seguro de vida:

  • colocação em fundos de euro
  • o investimento em unidades de conta (ações SCPI, ações, títulos, SICAVs, etc.)

Os fundos de euro têm a vantagem de serem de baixo risco. A contraparte é, no entanto, o seu baixo rendimento. As unidades de conta são mais ou menos arriscadas, dependendo das ações subscritas.

O banqueiro geralmente oferece essas duas opções para os clientes.

O contrato de suporte múltiplo: um produto a meio caminho

Esse tipo de contrato é realmente a solução mais adequada para quem deseja aproveitar ao máximo o seguro de vida sem correr muito risco de perda de capital. Combina investimento seguro em fundos de euro e investimento em unidades de conta.

Coloque seu dinheiro em uma conta

Com as unidades de conta, o dinheiro é investido em ações ou títulos e a distribuição é gerenciada por profissionais. Os investidores apenas precisam escolher entre diferentes cestas, incluindo esses ativos. As cestas são classificadas de acordo com seu risco potencial, portanto, é possível saber quanto risco você corre ao investir nela.

O desempenho nos últimos anos também é mostrado, embora o retorno ao longo de um período possa ser radicalmente diferente daquele que será registrado no próximo período. Quanto maior o risco, melhores as perspectivas de ganhos.

Fundos em euros, segurança em primeiro lugar

Para aqueles que desejam usufruir dos benefícios do seguro de vida, mas não querem colocar seu capital em risco, é possível colocar seu dinheiro em fundos em euros. A maior parte do dinheiro é investida em títulos de renda fixa, um investimento de baixa remuneração, mas também de baixo risco. A capital está garantida.

A especificidade do contrato de suporte múltiplo

O princípio

Como o nome sugere, permite investir em unidades de conta e fundos em euros. Aqui, novamente, é possível uma modulação: é o poupador quem escolherá a proporção de suas economias que ele colocará em cada um dos dois suportes. É também ele quem escolherá as unidades de conta nas quais deseja investir.

As companhias de seguros oferecem uma oferta diversificada de contrato de suporte múltiplo, porque os poupadores continuam interessados ​​neste produto: os nomes dos produtos em questão são geralmente claros quanto à natureza do risco incorrido pelo poupador. O último pode, assim, assinar um contrato de "Saldo", "Prudente" ou "Desempenho", por exemplo, de acordo com a proporção da unidade de conta que o constitui.

Desempenho e risco

O investidor se beneficia de uma visão precisa do risco incorrido e do potencial retorno desses diferentes investimentos: antes de qualquer assinatura, a seguradora fornece a ele um documento pré-contratual mencionando todas essas informações.

A lei PACTE recentemente aprovada reforça essa obrigação de transparência do desempenho do investimento, exigindo que as seguradoras relatem esses resultados aos poupadores.

Repartição dos euros / unidades de conta evolutivas

As opções de distribuição entre o fundo do euro e o fundo em unidades de conta não são fixas. Assim, o poupador pode, de acordo com as disposições do contrato assinado, alterar essa distribuição ao longo da vida útil de seu contrato.

A lei PACTE também abre a possibilidade de o poupador transferir fundos colocados em sua apólice de seguro de vida para outro produto de seguro de vida oferecido por sua companhia de seguros, se a execução do contrato não lhe agrada.

Oportunidades de investimento baseadas nos valores do investidor

O contrato de suporte múltiplo oferece aos investidores a oportunidade de se comprometerem, através de suas opções de investimento, a projetos de transição ecológica ou solidária.

A lei PACTE exige que as seguradoras ofereçam apólices de seguro de vida "verdes" ou solidárias. Todos permanecem livres para tirar proveito dessas oportunidades de investimento com base em seus valores.

Ou seja : esses investimentos específicos são rotulados. Se o investidor optar por alocar parte de seus fundos para esses investimentos ecológicos ou solidários, seu uso para esses fins é garantido. O que dar para economizar de forma responsável e entender seus investimentos.

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Categoria:

Seguro