Crédito sem banco é realmente possível! Após as várias crises financeiras e neste período de incerteza econômica, os bancos parecem cada vez mais cautelosos ao assumir o menor risco. Mas não é porque os bancos não querem mais emprestar que há mais na economia, poupadores capazes de assumir esses riscos para fazer seu dinheiro crescer. Paradoxalmente, não é porque os bancos restringem a aceitação de empréstimos a indivíduos que a demanda por crédito não existe mais.
A alternativa de financiamento próximo e solidário
Financiamento por proximidade
Para contrair empréstimos sem passar por um banco, existe e sempre houve uma solução de financiamento arriscada, mas não apenas, é emprestar a parentes. Por medo de perder a cara ou por recusa, algumas pessoas hesitarão em usar esse método de financiamento quando ele é geralmente o mais simples, mas também o mais seguro. Dados os riscos envolvidos em relação à sua situação financeira, esse aspecto vexatório pode ser supérfluo. Concretamente, não hesite em contornar seus entes queridos, contar a eles sobre seu projeto para iniciar um negócio ou investimento e depois ver quem estaria disposto a tentar a aventura ao seu lado. Se o seu projeto é unificador, se você conseguir vendê-lo e seus entes queridos acreditarem em você, ele pode simplesmente permitir que você se recupere! Qualquer que seja o motivo da sua necessidade de financiamento, seus amigos são os melhores para ajudá-lo, pois obviamente têm os meios e o desejo de fazê-lo.
Para antecipar problemas futuros, no entanto, certifique-se de definir os termos deste empréstimo (taxas possíveis, valor ou frequência dos reembolsos) ou assinar um contrato de empréstimo (de preferência em cartório). Tente não pegar emprestado o valor total exigido da mesma pessoa, a menos que o valor seja realmente pequeno. Idealmente, espalhe o empréstimo entre pelo menos duas pessoas para diluir o esforço individual de cada um dos credores.
Para uma simples necessidade de dinheiro, ainda pode ser solicitado um adiantamento com seu empregador. Você também pode usar empréstimos de concha de penhor do monopólio das cooperativas de crédito municipais. Contra o depósito de um objeto de valor, um empréstimo é imediatamente concedido a você. Cabe a você pagar este empréstimo para encontrar o objeto depositado em penhor.
Financiamento solidário
Felizmente, ainda existem pessoas que têm uma fibra financeira de solidariedade e filantropia. O chamado financiamento solidário é um conjunto de instituições que aplicam os princípios da economia social ao setor financeiro. Eles fazem parte do financiamento ético, pois aplicam regras éticas às transações financeiras.
Esses organismos de financiamento concedem empréstimos ou investem em outras estruturas da economia social e solidária (como associações, cooperativas etc.). Eles também podem abordar pessoas excluídas dos circuitos bancários e financeiros tradicionais. Esses beneficiários realmente recebem as economias de pessoas que desejam que seus fundos sejam colocados em uma abordagem de solidariedade, concordando ao mesmo tempo em retirar uma remuneração um pouco menor.
Diferente do microcrédito, esse método de financiamento insiste no destino coletivo e não individual das economias coletadas. O microcrédito é baseado em uma noção de escala ("micro"), não de qualidade ("solidariedade") e, às vezes, apenas um paliativo individual à exclusão do sistema bancário tradicional. Daremos como exemplo a associação francesa Finansol, que visa promover o financiamento solidário em geral.
O CIGAL (Clube de Investidores para Gerenciamento de Economias Alternativas e Locais em Solidariedade) tem o princípio de usar as economias dos membros da associação para financiar projetos empresariais locais. São indivíduos (5 a 20 por clube) que se reúnem todos os anos para decidir quais projetos concordarão em financiar e como. As taxas são relativamente baixas, no entanto, os investidores precisam de uma pequena queda. Onde o banco analisará apenas números e potencial econômico, o CIGALES procurará apoiar projetos nos quais acredita. Essa solução de financiamento corporativo sem banco é frequentemente favorecida por empresas sociais e solidárias, SCOPs etc.
A alternativa do crowdfunding
O interesse do crowdfunding
O crowdfunding é uma expressão que descreve todas as ferramentas e métodos de transações financeiras que envolvem um grande número de pessoas para financiar um projeto. Este modo de financiamento é feito sem a ajuda dos atores tradicionais do financiamento, diz-se desintermediário. O surgimento de plataformas de crowdfunding foi permitido graças à internet e às redes sociais. Essa tendência faz parte de um movimento mais amplo, o do consumo colaborativo.
Nos últimos anos, através do desenvolvimento dessa rede social e participativa, foram desenvolvidas plataformas de crowdfunding dedicadas às empresas. Essas plataformas visam conectar investidores privados e detentores de projetos em busca de financiamento. Em outras palavras, graças a esses sites de crowdfunding para empresas, todos os usuários da Internet podem se tornar anjos de negócios, em seu próprio nível.
A vantagem do financiamento não bancário é que eles também se beneficiam:
- mutuários (empresas, empresários ou particulares) que geralmente tomam empréstimos com mais facilidade e a taxas atraentes,
- aos credores que se beneficiam de retornos muito mais altos do que os oferecidos pelos produtos de poupança tradicionais oferecidos pelos bancos.
A operação de plataformas de crédito entre indivíduos
Esses créditos online estão em ascensão. Esses sites, que atuam como plataformas reais, reúnem indivíduos que oferecem créditos e aqueles que os procuram. Todo mundo encontra sua conta porque quem empresta dinheiro verá seu investimento protegido, através do jogo de seguro adquirido através do site, e poderá reivindicar o interesse de ter emprestado e emprestado dinheiro. dinheiro para outro indivíduo.
- Esses empréstimos geralmente são limitados a pequenas quantias de dinheiro; os empréstimos muito grandes ainda são, no momento, um monopólio dos bancos, especialmente por razões de seguro.
- O medo do golpe de crédito permanece forte e precisamos aprender sobre a plataforma pela qual passaremos por seu empréstimo. De fato, sempre verifique se o seu interlocutor é aprovado pela Prudential Control Authority (ACP), para garantir a confiabilidade da transação.
Obviamente, existem muitas alternativas ao empréstimo bancário hoje para financiar seus vários projetos.
Alexandra MALI
Advogado em Direito Empresarial
- Estou registrado no Banco da França (FCC e / ou FICP): como obter um crédito?
- Como obter um empréstimo no exterior?
- Como não sofrer mais golpes na Internet?
- Como desmascarar sites de crédito falsos?
- Fraude de crédito: 2 tipos de perigos relacionados ao roubo de identidade
- Regularizei minha situação e ainda estou preso no Banco da França, o que fazer?
- Auto empréstimo recusado: eu preciso de um carro para trabalhar, o que fazer?
- Estou banido, quero trocar de banco, isso pode ser problemático?