Existem diferentes maneiras de garantir renda adicional. Investimentos com pagamentos de renda vitalícia são um exemplo. Assim, diferentes produtos de poupança podem coletar uma quantia em dinheiro regularmente, podendo chegar a uma renda completa se tivermos colocado dinheiro suficiente ou se soubermos como fazer seu dinheiro crescer. capital eficientemente.

Definição da anuidade de vida

A anuidade vitalícia é uma quantia paga em intervalos regulares (geralmente mensalmente) a um beneficiário. Esse dinheiro pode vir de um investimento feito a montante ou da provisão de uma propriedade, como é o caso de uma propriedade na vida. A diferença com uma anuidade convencional é que a anuidade vitalícia é paga até a morte do beneficiário.

Existem duas categorias de anuidades:

  • anuidades vitalícias gratuitas (exemplo: pagamento de aposentadorias, quantia paga a uma criança ou um parente, etc.)
  • anuidades caras, isto é, aquelas que envolvem o pagamento de uma quantia em dinheiro ou a venda de um imóvel.

Principal ativo da anuidade vitalícia: um pagamento seguro

A pessoa que cria um mecanismo que lhe permite receber uma anuidade vitalícia procura, acima de tudo, uma renda fixa e segura. Privilegiada por pessoas que pararam de trabalhar ou estão próximas da aposentadoria, a anuidade vitalícia é o dispositivo ideal para assumir o pagamento de renda como salário, por exemplo.

As condições de pagamento da anuidade vitalícia

Dependendo do tipo de investimento escolhido, pode haver dois tipos de saques para obter uma anuidade vitalícia:

  • em capital (neste caso, retira-se de uma vez todo o dinheiro disponível na conta)
  • em anuidade periódica.

Por exemplo, o investidor escolherá a primeira opção se tiver uma necessidade significativa de dinheiro. Por outro lado, uma pessoa que tem despesas mais constantes e previsíveis pode estar interessada na opção da anuidade periódica da vida.

Coloque seu dinheiro e converta-o em uma anuidade vitalícia

Possíveis investimentos

Os investimentos se adaptaram a essa nova demanda dos poupadores.

Assim, o seguro de vida, o PEA (Plano de Ação em Ação), o PERCO (Plano de Poupança para a aposentadoria coletiva) ou o PERP (Plano de Poupança para Aposentadoria) são investimentos que podem ser liquidados na forma de anuidade de vida. Também é mais difícil obter o pagamento de capital com os contratos de aposentadoria.

O cálculo da anuidade

O cálculo do valor da pensão será baseado no capital restante disponível para o beneficiário. Em caso de morte do beneficiário, seu cônjuge pode, em certas condições, se beneficiar do reembolso de parte dessa anuidade.

Saber : será necessário, portanto, estar vigilante durante a assinatura do contrato de suporte sobre as modalidades dessa reversão.

Venda sua casa na vida para receber uma anuidade

O mecanismo

O caso mais conhecido quando falamos de anuidade é o sistema de anuidade vitalícia. A pessoa que deseja receber a anuidade venderá sua casa a uma pessoa que poderá morar nela somente quando o beneficiário da anuidade morrer (no caso da anuidade vitalícia ocupada, que é de longe a mais comum).

Enquanto isso, o vendedor pode ocupar sua casa e aproveitar a pensão paga periodicamente (de acordo com a periodicidade definida no contrato: mensal, trimestral, etc.).

O cálculo da anuidade

O comprador paga ao vendedor o que é chamado de "buquê" (capital) mais uma anuidade periódica. Se o comprador não pagar mais a anuidade, a venda será cancelada.

Essas variáveis ​​são definidas de acordo com o valor da propriedade, bem como uma escala de anuidade de vida com base em uma tabela de mortalidade estabelecida pelo INSEE.

Para mais informações: Venda na vida: tudo o que você precisa saber

Renda vitalícia e tributação: qual é o imposto sobre os valores pagos?

As anuidades vitalícias não são tributadas da mesma maneira, dependendo do suporte que as gera (plano de poupança para aposentadoria, venda de imóveis vitalícios, investimento financeiro).

Além disso, as autoridades tributárias distinguirão anuidades gratuitamente de anuidades, para uma consideração valiosa.

Ou seja : as anuidades de produtos de poupança de aposentadoria, como o Plano de Poupança de Aposentadoria (PERP) ou os contratos de Madelin, são tratadas como anuidades gratuitamente.

Anuidades grátis

Uma dedução de 10% é aplicada automaticamente ao montante total de pensões e anuidades declaradas.

Aluguel de títulos caros

As anuidades de uma taxa são tributadas em uma fração de seu valor. Essa fração tributável será diferente dependendo da idade do beneficiário no primeiro pagamento.

Corresponde a:

  • 70% do montante se o beneficiário tiver menos de 50 anos de idade
  • em 50% do valor se a idade estiver entre 50 e 59 anos
  • a 40% do valor se a idade estiver entre 60 e 69 anos
  • a 30% do montante se o beneficiário tiver mais de 69 anos

O imposto é calculado automaticamente pelas autoridades fiscais. Para isso, os valores cobrados pelas anuidades vitalícias deverão ser indicados na declaração de imposto.

Para ler também:

  • Hipoteca de vida: como funciona?
  • Venda na vida: tudo o que você precisa saber
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Finanças