O melhor banco on-line dependerá do que todos procuram: nem todos os serviços bancários estão disponíveis em todos os bancos on-line; portanto, você deve investigar para encontrar a oferta que melhor se adapte às suas necessidades.

O princípio dos bancos online

Antes de tentar encontrar o melhor banco on-line, familiarize-se com a operação desse tipo de banco para verificar se essas especificidades são adequadas para você. O primeiro motivo para mudar para o banco on-line é a redução das cobranças bancárias, mas esse não é um motivo suficientemente bom; as ofertas devem ser adaptadas ao uso de suas contas.

Os bancos on-line não possuem uma agência, todas as transações podem ser feitas diretamente on-line. As consultas com um consultor financeiro podem ser feitas por meio de um sistema de mensagens, telefone ou Skype, dependendo da instituição. Os serviços são idênticos aos dos bancos tradicionais, mas, em geral, o fornecimento de determinados produtos é menos fornecido.

Bancos online, todos relacionados a bancos tradicionais?

A maioria dos bancos on-line são subsidiárias dos principais grupos bancários que já possuem uma rede de agências. Assim, o banco Boursorama depende da Societe Generale, BforBank Crédit Agricole, grupo bancário online Fortuneo Crédit Mutuel-Arkéa, o Hello Bank está vinculado ao BNP Paribas, o ING Direct ING Group, localizado na Holanda, e o Monabanq depende Grupo Crédit Mutuel CIC.

Os bancos tradicionais também desenvolvem bancos on-line com o mesmo nome de seu grupo ou estão mais claramente vinculados à rede de agências: nesse caso, não são bancos on-line reais, mas serviços bancários mais acessíveis. on-line para facilitar a vida dos clientes. Nesses bancos on-line, o fornecimento de produtos é limitado, porque é a agência que assume as solicitações mais importantes.

As garantias em termos de segurança de suas economias são as mesmas dos bancos tradicionais: 100.000 € por instituição são garantidos em caso de falência.

Existe um último tipo de banco on-line, mesmo que seja estritamente falando uma conta bancária e ofertas básicas, não uma instituição que ofereça serviços tão completos: trata-se de contas a abrir em tabacarias, como a conta de níquel, que permite tratar as operações atuais por meio do aplicativo móvel.

Você é feito para serviços bancários online?

Serviços inacessíveis ou menos convenientes do que em uma agência

Para o depósito de cheques e dinheiro, a maioria dos bancos on-line não é muito conveniente. Observe, no entanto, que o Hello Bank e o Monabanq deixam a seus clientes a opção de usar os balcões dos bancos dos quais dependem (BNP Paribas para Hello Bank, Crédit Mutuel CIC para Monabanq).

Os empréstimos imobiliários há muito tempo são inacessíveis por meio do banco on-line, mas essa tendência está mudando e a maioria das instituições o oferece. Observe que alguns tipos de créditos não estão disponíveis, como empréstimos para estudantes. Além disso, o fornecimento de produtos de previdência é muito menos desenvolvido do que nas agências bancárias.

Uma seleção de clientes

O melhor banco online também é aquele que o aceita … Diferentemente dos bancos tradicionais, onde é muito simples abrir uma conta bancária, os bancos online escolhem seus clientes com base em sua renda. A maioria deles impõe uma domiciliação da receita e exige os últimos holerites do futuro cliente para ver se eles correspondem aos pisos fixos. Portanto, são mais difíceis de acessar para trabalhadores independentes ou com renda aleatória ou abaixo do SMIC.

Quais os critérios a serem observados para encontrar o melhor banco on-line?

O custo dos serviços

O primeiro critério que olhamos é com muita freqüência o preço, é certamente importante, mas não devemos nos limitar a isso. De qualquer forma, verifique os preços dos serviços que você usa com mais frequência. O custo do cartão de crédito geralmente é baixo ou nulo, mas se você precisar regularmente de um serviço específico, verifique qual banco é o mais vantajoso para suas necessidades. Os comparadores orientam erroneamente uma comparação geral dos custos, de acordo com o seu perfil, você geralmente ganha para cavar as tarifas.

A oferta oferecida pelo banco

Como nem todos os serviços bancários estão disponíveis, verifique se os que você mais usa ou precisa no futuro estão disponíveis. Caso contrário, você ainda poderá manter alguns produtos em um banco tradicional, além de uma conta em um banco online.

Condições na abertura

Para abrir uma conta bancária on-line, os bancos geralmente impõem um depósito inicial, mas alguns também exigem requisitos mínimos de renda. Para atraí-lo, eles oferecem bônus de abertura e cartão de crédito gratuito (Visa Classic, Visa Premier, Mastercard, cartão Gold, de acordo com os bancos).

Compare ofertas para encontrar o melhor banco on-line

Para economizar tempo, os comparadores on-line permitem que você, em alguns cliques, encontre o banco on-line que melhor lhe convier. Você pode refinar sua pesquisa visitando os sites dos bancos.

Os principais bancos online

Entre os principais bancos online, podemos citar:

  • Hello Bank
  • ING
  • Boursorama
  • Monabanq
  • BforBank
  • Fortuneo
  • N26
  • Revolut

Faça uma comparação de bancos on-line personalizados

Para comparar bancos online, você deve começar fazendo algumas perguntas sobre sua situação pessoal e suas prioridades para encontrar a instituição que melhor se adapta às suas expectativas.

Se quisermos economizar, examinaremos primeiro as taxas de folhetos propostos. Se alguém deseja colocar dinheiro no mercado de ações, as condições pelas quais as transações e os diferentes meios de posicionamento passaram serão os primeiros pontos a serem verificados. Por fim, se você deseja contratar um empréstimo, será necessário verificar quais bancos on-line oferecem créditos, porque nem todos!

Para fazer essa comparação de bancos on-line, os comparadores na rede podem ser úteis, mas apenas para obter um primeiro filtro: ele calculará o custo de cada banco on-line para os serviços necessários.

Observe que o banco mais barato depende do uso da sua conta. Se você viaja frequentemente fora da zona do euro, por exemplo, o custo de saques para o exterior será decisivo. Se você está frequentemente aberto, é o preço das comissões de intervenção que deverá ser verificado. E se você tiver uma PEA, o custo de colocar pedidos na bolsa de valores também pode ser um fator a ser considerado quando você faz uma comparação de bancos online.

Para ler também:

  • Como mudar o banco on-line?
  • Banca on-line: termos, serviços oferecidos, …
  • Estudantes de banco on-line: qual escolher?
  • Os benefícios de abrir uma conta bancária on-line
  • Economia on-line: definição, conselhos e pontos de vigilância

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Finanças