Um crédito rejeitado nem sempre é sinônimo de falha: se dedicarmos algum tempo para entender por que o banco rejeitou o arquivo, colocaremos todas as chances dele de enviar uma solicitação sem falha em um novo estabelecimento. Se o arquivo não puder ser aprimorado, pode ser interessante entrar em contato com um corretor ou recorrer ao crédito entre indivíduos.

Entender por que seu empréstimo foi negado é essencial

Se o crédito for recusado, pergunte imediatamente o porquê! A concessão de um empréstimo, seja ele qual for, está condicionada à apresentação, pelo cliente, de certas garantias. Este será o caso, em particular, de um emprego estável, fluxo de caixa regular, capacidade de economia ou autofinanciamento do projeto, etc. Se a instituição financeira considerar que a alocação de um empréstimo é muito arriscada (reembolso não garantido de prazos, etc.), poderá responder com uma recusa de crédito.

O motivo mais comum de recusa é um alto índice de endividamento. Se os pagamentos mensais de todos os seus empréstimos forem superiores a um terço da sua renda mensal fixa, o banco não concorda em conceder esse crédito.

Nesse caso, a única solução é solicitar um empréstimo com capital menor ou estender o prazo do empréstimo. Um corretor pode ajudá-lo em suas etapas.

Se sua situação de emprego não for estável, o empréstimo também será recusado porque o banco não pode garantir que você cumpra seus compromissos. Você terá que recorrer ao crédito entre indivíduos ou, em alguns casos, para alugar a adesão e ter fortes garantias, mas isso nem sempre é suficiente.

Um crédito nunca é recusado sem motivo, o banco também precisa encontrar devedores!

O que fazer em caso de crédito recusado?

O banco pode comunicar ao solicitante os detalhes da classificação que levou à notificação da recusa de crédito, mas muitas vezes é a falta de resposta que fala por si …

Crédito recusado em caso de garantias insuficientes

Se a situação do mutuário não permitir que ele ofereça as garantias esperadas por um banco, é muito provável que todas as instituições de crédito sigam o mesmo raciocínio. Um pedido de crédito sem comprovação de recursos para reembolsá-lo, ou quando o cliente já tiver muitos créditos em andamento, terá poucas chances de sucesso.

Conselho : melhore sua situação o máximo possível, adie ou cancele sua compra.

Em caso de recusa simples

Quando o mutuário tem um bom histórico, sem grandes riscos, a recusa de outros bancos não deve ser temida. De fato, as condições de concessão são mais ou menos flexíveis de um banco para outro, portanto será possível disputar a competição. Essas etapas também ajudarão a negociar uma taxa mais baixa de empréstimos.

O conselho : pergunte ao banco por que o crédito foi recusado e, levando em consideração as observações dadas, continue a registrar pedidos em instituições concorrentes.

Se a renda é muito baixa

O critério do rácio máximo da dívida não é negociável.

O conselho : você pode tentar estender a duração do crédito para reduzir pagamentos mensais, emprestar menos ou recorrer ao crédito entre indivíduos (alguns indivíduos não possuem critérios tão rígidos quanto os bancos).

O uso de um corretor pode ser uma boa opção em caso de recusa de crédito

O corretor analisará seu caso, destacará seus pontos fortes e encontrará soluções e argumentos para reduzir o impacto de seus pontos fracos. Isso o ajudará a encontrar uma organização que aceite facilmente seu pedido de crédito, desde que você tenha renda estável e suficiente.

Ele também pode oferecer a duração mais adequada para o seu empréstimo ou aconselhá-lo para solicitar um empréstimo que provavelmente será aceito. Ele recebe uma comissão pelo seu trabalho, mas, no final, economiza tempo real.

Finalmente, os corretores negociam taxas para você! Não é certo que passar por esse intermediário seja muito caro.

Quais são os remédios em caso de recusa?

Você não pode forçar um banco a dar crédito a um cliente, mas não há motivo para recusar se o seu arquivo é bom. Se você tiver muitas rejeições, é necessário questionar.

Se a capacidade de empréstimos a médio ou longo prazo for positiva, as instituições devem ser perseveradas e solicitadas.

Se não for esse o caso, é melhor prosseguir em etapas planejando primeiro melhorar o perfil do mutuário (emprego, reembolsar créditos em andamento etc.), tendo em mente que, se o crédito tiver sido recusado, é evitar que o mutuário se encontre em dificuldades financeiras, mesmo em uma situação de superendividamento.

É melhor adiar uma compra do que se tornar um devedor considerado "em risco" e bloquear, por um determinado período, todos os seus projetos.

Um crédito aceito foi recusado

O banco não pode voltar atrás em sua decisão como achar conveniente depois de publicar as ofertas de empréstimo. A proposta apresentada ao mutuário é válida por 30 dias e só pode ser retirada se o mutuário não concordar nesse prazo.

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Finanças