O resgate de crédito pode abranger todos os tipos de empréstimos, o objetivo é agrupar todos os empréstimos contratados por uma pessoa em um único crédito. O efeito desejado é uma diminuição nos pagamentos mensais, mas o custo pode ser muito alto. Portanto, é necessário negociar a taxa de recompra de crédito, bem como as despesas de arquivo que representam uma parte não insignificante do custo total da operação.

Em quais casos a recompra de crédito é vantajosa?

Ao contrário da crença popular, o objetivo do resgate de crédito não é obter economias de longo prazo. O objetivo desta operação é simplificar a gestão de pessoas que tomaram empréstimos em muitas instituições e consolidar todos esses empréstimos em um único empréstimo. Uma vez que todos esses créditos tenham sido agrupados, o período de reembolso geralmente será prolongado para reduzir os pagamentos mensais.

A recompra de crédito deve ser usada para aliviar os pagamentos mensais de uma pessoa ou de uma família quando a cobrança mensal relacionada ao pagamento de suas dívidas se tornou muito importante em comparação com sua renda. Essa recompra é particularmente benéfica para pessoas que têm muitas dívidas, mas cuja renda caiu acentuadamente.

Qual é a taxa de recompra de crédito em 2020?

É impossível fornecer uma taxa precisa, porque muitos parâmetros são levados em consideração pelas instituições de crédito para definir qual será o custo do crédito. Aqui estão alguns elementos que podem influenciar a taxa de resgate de crédito:

O perfil do mutuário : situação profissional, situação pessoal, índice de endividamento, histórico bancário, etc. Tudo isso determinará o risco do banco em emprestar dinheiro a essa pessoa em particular. É por esse motivo que as simulações podem dar resultados tão diferentes de uma pessoa para outra!

O montante emprestado também afetará a taxa e indiretamente afetará a duração do crédito (quanto mais longo, maior será a taxa) que será implementada. Mas está muito relacionado ao perfil do tomador e ao seu rácio da dívida! O crédito será fixado durante um período, dependendo da capacidade de pagamento do mutuário.

A política do banco também terá um impacto na taxa de resgate de crédito. Alguns bancos desejam evitar esse tipo de operação e oferecerão taxas pouco atraentes, enquanto algumas instituições tentarão lucrar com esse tipo de operação e farão um gesto comercial para atrair novos clientes.

Em média, para resgates de crédito entre 24 e 60 meses, encontramos taxas em torno de 3-4% . Mas, dependendo do seu perfil, você pode ter surpresas boas ou ruins.

Quais argumentos podem ser avançados para negociar a taxa de resgate de crédito?

Quando alguém quer recomprar seus créditos, é porque está passando por dificuldades financeiras. Portanto, é importante assegurar à instituição emprestadora sua seriedade e solvência para não ser rotulado como um tomador de risco. Um emprego estável e / ou a presença de fiadores obviamente terão impacto no custo do crédito proposto.

Um histórico bancário irrepreensível é outro argumento a favor do mutuário, porque a maioria das instituições solicita ao futuro mutuário que apresente seus três últimos extratos da conta corrente.

A primeira coisa a fazer é comparar as ofertas das diferentes instituições que oferecem recompras de empréstimos. As tarifas podem variar consideravelmente de uma para outra, mas, como veremos, não pare na tarifa anunciada para comparar as ofertas de maneira eficaz.

Se o organismo de recompra de crédito oferecer outros serviços (contas correntes, cartões de crédito, diversos seguros, etc.), ingressar em um de seus serviços pode ser uma contrapartida atraente para a instituição. permite negociar a taxa para baixo.

Em alguns casos, é possível pagar empréstimos em vez de comprá-los de volta: por exemplo, se você comprou um carro e pode optar por um modelo mais barato, vendendo o carro por o empréstimo reduzirá o capital para emprestar e, portanto, a taxa.

Note-se que não é vantajoso resgatar empréstimos que são quase totalmente reembolsados, porque a parcela de juros é baixa em cada pagamento mensal do empréstimo atual. Se for solicitado a um banco que recompra um empréstimo quase reembolsado, ele se interessará novamente, o que pagará o dobro do interesse no mesmo capital.

Às vezes, a inscrição em um corretor pode ajudar a diminuir a taxa de um crédito de recompra.

Elementos adicionais a serem considerados

O custo da recompra de crédito não se limita à taxa, e uma TAEG com boa aparência pode ocultar muitas surpresas. Portanto, é essencial levar em consideração o custo total da transação antes de escolher uma instituição de crédito e avaliar as taxas de seguro, as taxas de manuseio e as multas por pré-pagamento de empréstimos pendentes que terá que ser vendido.

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Finanças