É possível renegociar um empréstimo independentemente da finalidade do financiamento, mesmo que as renegociações geralmente estejam relacionadas a empréstimos imobiliários. De qualquer forma, o objetivo será obter condições mais vantajosas: redução da taxa, ajuste dos pagamentos mensais e duração do crédito ou reembolso antecipado, limitando as multas.

Dicas para renegociar todos os tipos de créditos

Não hesite em entrar em contato com vários bancos para renegociar um empréstimo. De fato, o banco costuma considerar que seus clientes são adquiridos; os concorrentes geralmente fazem mais esforços para atrair novos clientes.

Prepare seus argumentos: o consultor financeiro vê essa renegociação de uma maneira muito pragmática. A rentabilidade por cliente é o primeiro critério que condicionará sua resposta à renegociação … Portanto, devemos propor uma contraparte: por que não transferir as contas que você possui em outras instituições do banco que concordam em renegociar? Você pode oferecer o mesmo com seus produtos de seguro, se tiver pouca ou nenhuma economia.

Nos casos mais complexos, um broker pode ajudá-lo com renegociações. No entanto, o custo de sua intervenção deve ser levado em consideração para determinar se o uso de terceiros é lucrativo para renegociações.

Renegociar um empréstimo de estudante ou empréstimo pessoal

Empréstimos para estudantes ou empréstimos ao consumidor raramente são revistos porque geralmente são concedidos por curtos períodos de tempo (2-7 anos). Nos primeiros anos, o mutuário paga a maior parte dos juros, portanto, não é lucrativo renegociar um crédito ao consumidor ou um empréstimo de estudante depois de vários anos, porque você precisa pagar juros novamente (à nova taxa ) e as taxas serão cobradas uma segunda vez … Uma operação que raramente é vantajosa para o cliente.

O interessante, no entanto, é negociar um pagamento antecipado sem penalidade na conclusão do contrato de empréstimo, a fim de fornecer uma saída se ocorrer um fluxo de caixa inesperado.

A renegociação de uma hipoteca

A renegociação geralmente diz respeito a empréstimos imobiliários, pois geralmente são executados por longos períodos. Como vimos no crédito ao consumidor, é necessário relacionar o custo da renegociação (juros já pagos e novas taxas) com a economia esperada. Nesse caso, um corretor pode ser um aliado valioso para encontrar as melhores taxas.

Renegociamos para reduzir custos. É necessário levar em consideração as novas despesas geradas pela renegociação: novas despesas de arquivo, pagamento de juros (mesmo que reduzidos), possivelmente multas por pagamento antecipado. Também é necessário calcular a economia realizada: para isso, calcule quanto custaria a manutenção do crédito atual para obter a economia realizada. Você saberá até onde pode ir na renegociação quando o banqueiro defender seus interesses.

Os pontos cruciais para renegociar um empréstimo

Determine antes de renegociar o que o motiva a pedir: na maioria das vezes, é desejável diminuir a taxa de juros, especialmente no caso de uma hipoteca, mas às vezes é a vontade de estender o prazo do empréstimo (e, assim, reduzir os pagamentos mensais) que mais interessam ao mutuário. Neste último caso, fala-se mais em renúncia a crédito do que em renegociação de empréstimos.

De qualquer forma, defina seu objetivo e mantenha o curso, saiba exatamente até que ponto você pode negociar para não fechar um negócio que o afaste de seu objetivo sob pressão do banco.

Colocar as instituições em concorrência: a renegociação é uma oportunidade para os bancos conquistarem novos clientes, aproveitarem-se e não hesitarem em comparar as ofertas das diferentes instituições.

Uma vez que ambas as partes concordem com os termos do novo crédito, uma emenda ao contrato original será feita como parte de uma renegociação imobiliária. Para uma recompra, um novo contrato será concluído. As novas condições serão especificadas.

Resgate de crédito, um tipo de renegociação especial

O resgate de crédito é usado para consolidar empréstimos ao consumidor. É usado para reduzir o valor dos pagamentos mensais, às vezes também reduz a taxa de juros. Envolve pedir a um banco para pagar todos os empréstimos pendentes. Um novo contrato de empréstimo será firmado entre o mutuário e seu novo banco, ao qual ele pagará mensalmente um único pagamento mensal. A recompra de empréstimos pendentes geralmente permite que o crédito seja distribuído por um período maior do que o originalmente planejado, mas, como essa solução é cara para os mutuários, ela não a utiliza sem ter ponderado suficientemente o valor. contra.

Para ler também:

  • Podemos renegociar o crédito ao consumidor?
  • Como renegociar a taxa de uma hipoteca?
  • Como solicitar uma recompra de crédito?

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Finanças