O livreto A e a conta corrente são dois produtos financeiros separados. Como esses meios de comunicação são independentes, o banco não poderia, em princípio, condicionar a abertura de uma conta poupança Livret A à de uma conta corrente. No entanto, práticas comerciais sugerem que esses produtos estão vinculados …

Natureza e abertura de um Livret A

O Livret A é um produto de poupança oferecido por todos os bancos. Deve ser acessível a qualquer pessoa física, maior ou menor. Os investimentos realizados são remunerados por juros isentos de imposto de renda e contribuição previdenciária. A abertura de um Livret A é condicionada por um único parâmetro regulatório: a não acumulação com outro livreto em outro banco. Além dessa reserva, os outros termos que envolvem sua abertura se enquadram nas condições gerais de venda de produtos financeiros específicos de cada banco.

Os fundos colocados nesta conta não são bloqueados, ao contrário do tipo de seguro de vida de produtos financeiros, conta poupança, etc. Portanto, eles podem ser mobilizados a qualquer momento pelo poupador, como se fosse uma conta corrente. A operação da caderneta A e da conta corrente pode estar mais próxima quando se torna o suporte do faturamento ou hospeda o pagamento de benefícios sociais.

As condições do livreto A em 2020

Seu teto

Atualmente, o teto é fixado em 22.950 euros para pessoas físicas (esse limite chega a 76.500 euros para pessoas jurídicas, ou seja, empresas ou associações que podem se beneficiar). Observe que esse limite só leva em consideração os valores já contidos na conta: se seus juros excederem o limite máximo no final do ano, eles ainda serão creditados, mas você não poderá pagar mais dinheiro no livreto.

Cálculo de juros

O cálculo dos juros é efetuado quinzenalmente, nos dias 1 e 16 de cada mês. O dinheiro depositado gera juros somente se houver pelo menos duas semanas na conta. Os juros são calculados a cada 15 dias, mas não são adicionados à conta até 31 de dezembro.

Por exemplo, se o dinheiro for depositado entre os dias 1 e 15, será considerado para o cálculo dos juros que o dinheiro foi pago no dia 16. A partir do dia 16, a soma produzirá apenas juros a partir do mês seguinte. Se alguém se retirar entre os dias 1 e 15, considera-se para o cálculo dos juros que o dinheiro foi removido da conta no último dia do mês anterior ao saque. Se a retirada ocorrer entre os dias 16 e 31, a soma retirada deixa de produzir juros no dia 15.

A taxa do livret A em janeiro de 2020 é fixada em 0, 75%, taxa que permanece a mesma desde agosto de 2020! Normalmente, pode ser reavaliado duas vezes por ano, mas o Estado anunciou o congelamento da taxa até 2020. Mesmo nessa data, sua evolução potencial será limitada: a evolução do livret A é limitada a 0, 5 pontos por reavaliação (ou seja, a cada 6 meses).

Livreto A e tributação

Trata-se de um investimento isento de impostos, portanto, os juros gerados são totalmente isentos de imposto de renda, CSG e CRDS.

Livreto A e conta corrente

O fato de o dinheiro do Livret A estar disponível incondicional e permanentemente para o cliente permite depositar, sacar, transferir etc. Geralmente, quando o cliente possui uma conta corrente no mesmo estabelecimento, os produtos e serviços financeiros correspondentes permitem gerenciar os fundos do Livret e da conta corrente. Por exemplo, o cartão bancário usado para sacar os valores da conta atual também dá acesso àqueles colocados na conta Livret A.

Ter uma caderneta A sem conta corrente obriga o titular a realizar as operações de saque no balcão de sua instituição bancária, se esta não lhe fornecer outros termos, como um cartão de saque, por exemplo.

Essa é a razão pela qual os bancos geralmente oferecem a abertura simultânea de um livro A e uma conta corrente. No entanto, não há impedimento legal para manter uma conta sem conta corrente, pois esses são dois contratos separados. Se o consultor do banco insistir em vincular esses dois produtos, não hesite em fazer a concorrência funcionar, seguindo suas etapas com outro banco!

Que alternativas para o livreto A?

Muito claramente, o livret A não ganha dinheiro. No máximo, protege as economias contra a inflação. O LDD é pago na mesma proporção; portanto, devemos recorrer a outras mídias, na esperança de ganhar mais de 0, 75% dos valores depositados. O único investimento seguro e líquido continua sendo o popular livreto de poupança (LEP), acessível apenas às famílias mais modestas (meios testados). Então, para obter mídias mais lucrativas, você deve concordar em bloquear o dinheiro ou correr alguns riscos.

Para ler também:

  • Como e por que abrir um livreto A?
  • Conta no livreto: definição, taxas, tetos
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Finanças