Como parte do fornecimento de moradias para aluguel, por exemplo, o proprietário da propriedade pode solicitar ao locatário (futuro) uma garantia financeira. Da mesma forma, para obter uma hipoteca, um depósito pode ser imposto. Muitas vezes pensamos em parentes (parentes, amigos, …), mas também existe um mecanismo de ligação menos conhecido: a garantia bancária .

A garantia bancária: definição

Lembretes sobre o mecanismo de garantia

Uma garantia financeira é um mecanismo legal que garante ao credor o pagamento de uma quantia devida em caso de inadimplência do devedor.

Por exemplo, um proprietário solicitará que seu inquilino tenha um fiador (um depósito) em caso de não pagamento do aluguel. Se esse incidente ocorrer, o garantidor garantirá o pagamento no lugar do inquilino.

Tipos de ligação

Existem 2 tipos principais de títulos:

  • onde o credor primeiro processe o devedor antes de entrar em contato com a garantia (garantia simples)
  • onde o credor vincula a garantia para pagar a dívida no primeiro incidente de pagamento (caução).

A garantia bancária

Na lógica do depósito "formato clássico", como parte da garantia bancária, é o banco que garante o pagamento de aluguéis se o inquilino não respeitar sua obrigação. reembolso de vencimentos de empréstimos, não uma pessoa singular ou coletiva.

A garantia bancária se enquadra na categoria "garantia conjunta e solidária".

Podemos reivindicar uma garantia bancária para um empréstimo?

A instituição financeira emprestadora pode exigir totalmente que o mutuário contrate uma garantia bancária. Essa garantia garantirá o reembolso dos valores emprestados no caso de inadimplência do mutuário.

A saber: a hipoteca também pode ser usada para garantir o reembolso do empréstimo. Em alguns casos, especialmente quando o prazo para devolução e assinatura de documentos é curto, a hipoteca pode ser mais rápida de configurar.

Na prática, como isso funciona?

Um serviço faturado

A garantia bancária é um serviço oferecido por instituições financeiras. Este serviço é pago. No que se refere à garantia de aluguel, os custos faturados gira em média em torno de 2% dos aluguéis em questão.

Ao usar esse serviço, o arrendatário ou o tomador do empréstimo tem a garantia de que o banco pagará aluguel ou condições de crédito se não for pago. É comum que esse benefício seja oferecido em um contrato de 12 meses para garantias de aluguel. Em relação às garantias bancárias para hipotecas, a duração do contrato é definida como a do crédito.

A ligação no contexto de uma locação: quais especificidades?

Diferentemente de outras formas de vínculo, a garantia bancária proposta para aluguel pode forçar o beneficiário a provisionar fundos com a instituição financeira.

Exemplo: para uma renda mensal de 600 € para a qual é solicitado um depósito, o inquilino fará um depósito de 7 200 € (600 x 12) junto ao banco com garantia. É com base nesses valores provisionados que garantirá o revezamento em caso de não pagamento.

O depósito de valores alfandegados é o princípio, mas muitos bancos oferecem a seus clientes (especialmente quando o cliente em questão é um cliente antigo, sem incidentes de pagamento etc.) um serviço de garantia bancária sem provisão de fundos. Somente taxas de gerenciamento serão cobradas.

Ligação no contexto de um empréstimo: quais especificidades?

Mesmo para uma instituição financeira, ser garantidor do reembolso de um empréstimo não é trivial.

O garantidor receberá a oferta de crédito por correio, assim como o mutuário. Também se beneficiará de um período de reflexão (fixado em 10 dias) após o recebimento.

Esses prazos devem ser levados em consideração durante as etapas relacionadas à aquisição de um imóvel.

Quais vantagens?

A garantia bancária tem muitas vantagens:

  • pode ser obtido em pouco tempo (dentro de uma semana)
  • apresenta uma garantia indiscutível para o arrendador ou a instituição financeira
  • torna secundário o requisito de manter um CDD ou CDI

Que limites?

Este serviço tem limitações. Primeiro, as taxas de administração podem aumentar significativamente o custo da moradia.

Além disso, se o banco solicitou um depósito, os valores retidos para o depósito não serão remunerados, diferentemente da conta de poupança de investimentos.

Em resumo, no contexto de um arrendamento, a garantia bancária é recomendada para pessoas que possuem um determinado capital, mas cuja situação profissional (ausência de contratos permanentes ou a termo, empreendedores etc.) não permite oferecer garantias suficientes ao arrendador.

No contexto de uma hipoteca, é recomendado quando a cronologia dos procedimentos deixa alguma flexibilidade quanto ao horário de montagem do arquivo e quando o comprador não deseja hipotecar sua propriedade.

Garantia bancária recusada, quem pode ser uma garantia?

Se a instituição financeira se recusar a agir como garantidor, deve-se saber que qualquer pessoa, inclusive não relacionada à pessoa que procura um garante, pode ter garantia. Por conseguinte, pode ser uma pessoa singular, mas também uma pessoa coletiva (empresa, organização, etc.).

O único requisito será que a garantia tenha recursos suficientes para garantir o relé em caso de não pagamento.

Para ler também:

  • O que é uma garantia?
  • Tudo o que você precisa saber sobre o depósito ao alugar
  • Formalidades e modelo de carta de garantia solidária

Categoria:

Finanças