Já se fala em seguro mútuo complementar para cobrir despesas médicas que não são cobertas pela previdência social. Mas qual é o suplemento extra de saúde ? Nos últimos anos, esse novo tipo de contrato foi criado pelas seguradoras para atender às necessidades dos funcionários que se beneficiam do contrato de saúde complementar escolhido pelo empregador e cujo nível de garantia nem sempre é satisfatório.

O que é um suplemento de saúde extra?

Um nível extra de reembolso

Essa garantia se soma aos reembolsos que já podem ser pagos quando se realiza atendimento, por um lado, pela previdência social e, por outro, pela saúde complementar. Este terceiro nível de cobertura deve garantir um melhor reembolso aos beneficiários.

Um produto nascido de uma obrigação legal

O nascimento do suplemento extra de saúde é devido a alterações legislativas. Desde 1º de janeiro de 2020, qualquer empresa que emprega pelo menos um funcionário tem a obrigação de oferecer saúde complementar aos funcionários. Nesse caso, o empregador deve pagar pelo menos 50% do custo desse suplemento.

O problema do nível de cobertura

A cobertura de saúde proposta pela empresa deve incluir um mínimo de garantias para o funcionário; o empregador pode optar por oferecer mais garantias do que o mínimo esperado.

Se essa lei é uma coisa muito boa para os funcionários que até agora não podiam se beneficiar da saúde complementar, ela ainda afeta negativamente algumas pessoas. De fato, os funcionários que assinaram pessoalmente um contrato de seguro de saúde complementar com garantias superiores às oferecidas agora pelo empregador perdem na taxa de câmbio.

É certo que eles têm menos a pagar, mas não se beneficiam do nível de garantia que desejam. Uma mudança que pode ser muito prejudicial para as pessoas que têm problemas de saúde recorrentes ou que requerem cuidados regularmente pouco reembolsados ​​por contratos de saúde complementares básicos, como odontológicos ou óticos.

Nascimento do suplemento extra de saúde

É para responder a esse problema que surgiram os contratos de saúde adicional.

No nível das seguradoras, a situação também era problemática: a maioria dos empregadores optou por contratos básicos, de modo que sua rotatividade sofreu.

Por parte dos beneficiários, as garantias oferecidas eram por vezes insuficientes.

As seguradoras criaram, portanto, esse novo sistema suplementar de saúde, que permite que os funcionários transformem seu antigo seguro de saúde complementar (adquirido sem a ajuda do empregador) em uma política suplementar. Este novo contrato fica pendente, o que não cobre o complemento básico fornecido pelo empregador. O nível de garantia permanece, portanto, inalterado para o beneficiário. O custo de um extra-complementar sendo menor do que o de um complementar, existe mesmo financeiramente.

Como isso funciona?

Quando um funcionário adoece, há antes de tudo a parte da previdência social deduzida dos custos. Para um funcionário, é o contrato de saúde complementar da empresa (obrigatório) que permitirá um nível mais alto de atendimento. O valor coberto por este segundo nível de garantia dependerá do nível de reembolso oferecido de acordo com o ato médico. Se mesmo com esses dois níveis sucessivos de reembolso, a parte a ser paga pelo funcionário for importante, ele poderá solicitar um terceiro nível de reembolso se já tiver assinado anteriormente um contrato suplementar.

Como assinar um contrato de saúde adicional?

Caso de dois cônjuges empregados

Em uma casa onde dois cônjuges são empregados e, portanto, se beneficiam de um contrato de saúde complementar, é possível usar os direitos de um dos cônjuges para obter um suplemento de saúde suplementar. De fato, geralmente é possível conceder ao seu parceiro de vida os benefícios de seu contrato de seguro de saúde. Para isso, é necessário impedir a seguridade social, designando qual será o contrato que servirá como complemento e que atuará como complemento adicional.

O contrato de suplemento de saúde suplementar na prática

Para se beneficiar de um suplemento adicional, é preciso já estar coberto por um mútuo complementar proposto pelo empregador.

Observe que o reembolso proposto pelo suplemento de saúde suplementar nunca pode exceder o valor realmente pago pelo atendimento e o segurado nunca pode ser reembolsado além das despesas incorridas pela combinação dos três níveis de reembolso (previdência social, saúde complementar e suplementar).

O suplemento extra pode cobrir o segurado, mas também seus filhos e sua esposa.

Algumas seguradoras impõem limites ao assinar um suplemento adicional (interromper a cobertura após uma certa idade, questionário médico etc.).

Somente as pessoas que antecipam cuidados regulares e mal reembolsados ​​pelo seguro de saúde oferecido pelo empregador para eles ou sua família têm interesse em escolher um suplemento de saúde suplementar.

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Seguro