Quando chega a hora de se tornar um proprietário, um empréstimo depreciável pode ajudar a financiar seu projeto imobiliário com mais flexibilidade. Mas que tipo de taxa devo escolher? E qual é a diferença entre uma taxa fixa e uma taxa variável?

Empréstimo depreciável: definição

Provavelmente o empréstimo hipotecário mais conhecido e popular, o empréstimo depreciável funciona de maneira bastante simples. O capital emprestado é amortizado ao longo dos anos. A cada vencimento (geralmente mensal), o reembolso inclui uma parte do capital e juros.

Estes são mais altos durante os primeiros anos do empréstimo. Se o prazo do empréstimo for menor, a parcela do capital pago a cada mês será maior. E, logicamente, o chamado valor adquirido do bem aumenta em relação aos reembolsos.

Empréstimo depreciável ou em multa ?

Enquanto no contexto de empréstimos amortizáveis ​​as parcelas mensais cobrem parte dos juros e parte do capital emprestado, no caso de um empréstimo em multa, os pagamentos mensais cobrem apenas juros! O capital é realmente reembolsado na sua totalidade em um único pagamento!

Um exemplo de empréstimo depreciável

Digamos que você queira fazer um empréstimo de € 100.000 com uma taxa de juros de 2, 80%, incluindo seguro. Você reembolsará esse empréstimo por 20 anos. O cálculo do empréstimo depreciável será o seguinte:

  • Capital amortizado de 3.903, 36 €;
  • Juros pagos de 2.455, 48 €;
  • O capital restante é de 96.096, 64 €,
  • Quanto ao seguro, é de 360 ​​€.

A cada ano, o mutuário pagará uma quantia fixa de € 6.718, 83. Deve-se notar, no entanto, que o cálculo do valor de um empréstimo depreciável é muito complexo, com diferentes métricas sendo levadas em consideração. A melhor maneira de proceder será simular um empréstimo depreciável em um site especializado.

Para mais informações: Empréstimo depreciável ou multa: como escolher?

Empréstimo depreciável de taxa fixa ou flutuante?

A maioria dos compradores de imóveis que recorrem a um empréstimo depreciável instintivamente faz a pergunta: devem escolher uma taxa fixa ou uma taxa variável? Para responder a essa pergunta, é importante distinguir entre os dois tipos de taxas de juros.

O empréstimo amortizável de taxa fixa

Com uma taxa fixa, nenhuma surpresa. O mutuário pode projetar a longo prazo. Ele sabe exatamente o custo de seu crédito. Além disso, quanto mais o cliente é solvente, mais ele pode desfrutar de uma taxa favorável!

O empréstimo de amortização de taxa variável

A taxa variável é mais aleatória. Depende de uma referência: Euribor. No entanto, oferece a vantagem de o assinante se beneficiar de uma taxa mais baixa quando a hipoteca é assinada. Existem dois tipos de empréstimos amortizáveis:

O "capé" é uma taxa que limita os riscos, uma vez que a variação da taxa não pode exceder um determinado limite, previamente estabelecido no contrato. Um limite de 0, 50 significa que uma taxa de 4% não pode exceder 4, 50%. É uma garantia de segurança ao privilégio.

O "indexado" varia a duração do empréstimo. Este último será aumentado ou diminuído dependendo do aumento da taxa. O cliente paga alguns anos extras para compensar o aumento.

Observação: sempre é possível que o cliente mude para uma taxa fixa sem ter a possibilidade de retornar a uma taxa variável. Se a escolha do empréstimo depreciável quase não suscita dúvidas, a do tipo de taxa merece ser cuidadosamente considerada!

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