Em janeiro de 2020, as regras relativas ao cancelamento do seguro do mutuário foram alteradas. Este mercado de seguros está agora mais aberto à concorrência, o que normalmente, nos próximos meses e anos, permitirá que os mutuários se beneficiem de taxas mais altas para garantir seus empréstimos à habitação.

Objetivo do seguro do mutuário no contexto de uma hipoteca

Por que você tem que fazer um seguro de empréstimo?

O seguro do mutuário anda de mãos dadas com a assinatura de uma nova hipoteca. Ele deve ser anexado ao empréstimo, é uma garantia que o credor impõe, pois lhe permite garantir o reembolso dos prazos em caso de morte, invalidez ou perda do emprego do credor. Se alguma dessas situações ocorrer, o seguro assumirá e reembolsará a totalidade ou parte das datas de vencimento.

Onde comprar esse tomador de seguro?

Se na maioria das vezes os mutuários preferem a simplicidade e preferem optar pelo seguro oferecido pelo banco no qual eles subscreveram a hipoteca, saiba que isso não é de forma alguma uma obrigação. A opção de delegação de seguros é sempre possível, desde que a seguradora que você escolher ofereça garantias pelo menos equivalentes às fornecidas pelo banco que concede o crédito. Antes de assinar o contrato de empréstimo, você só precisa especificar que deseja escolher outra seguradora e o banco o incluirá no contrato de crédito. Em muitos casos, essa opção não é escolhida porque a subscrição do seguro do mutuário é negociada.

Instruções para rescindir o seguro do mutuário

Este seguro de crédito não pode ser cancelado porque o crédito deve estar sempre seguro. Observe que esta nova regra refere-se apenas ao seguro de tomador de empréstimos vinculado a empréstimos contratados de forma pessoal: não se trata de empréstimos a propriedades profissionais.

Rescisão do seguro do mutuário, que muda em 2020

Após uma decisão tomada pelo Conselho Constitucional em 12 de janeiro de 2020, os mutuários que fizeram uma hipoteca podem cancelar seu contrato de seguro de empréstimo anualmente . Uma medida retroativa que trata de contratos já concluídos, portanto, podemos esperar um movimento significativo no pequeno mundo do seguro de crédito.

Quando e como rescindir seu contrato

Primeiro de tudo, verifique a data de validade do seu seguro de mutuário. O mais tardar dois meses antes dessa data, você deve enviar à sua seguradora uma carta registrada com aviso de recebimento (um modelo é fornecido abaixo) para indicar que você não renovará o contrato.

Para poder cancelar este contrato, você deve ter planejado comprar outro. Caso contrário, o credor recusará a rescisão porque ele corre o risco de perder dinheiro, seu empréstimo não está mais seguro. Portanto, você deve encontrar uma nova seguradora oferecendo um nível de garantia pelo menos equivalente ao seguro original antes de enviar sua carta de solicitação de rescisão do seguro do tomador.

Depois de solicitar as seguradoras, você deve enviar ao credor a proposta de seguro alternativa. O banco terá 10 dias úteis a partir da recepção do seu e-mail para informá-lo de sua decisão, pode aceitar ou recusar a proposta. Se concordar, um endosso será adicionado ao contrato de hipoteca. Se o banco recusar, terá que motivar essa decisão. Caso contrário, você terá o direito de apresentar o problema ao departamento de atendimento ao cliente, ao mediador do banco ou como último recurso em tribunal.

Uma carta modelo de solicitação de rescisão do seguro do tomador

Observe que esse e-mail deve ser enviado à agência que atualmente fornece o seguro do tomador por carta registrada com aviso de recebimento. Você também pode, por exemplo, se for o seu banco, entregá-lo ao seu consultor em troca de um recibo.

Seu nome e sobrenome
endereço
telefone
correio eletrônico
Número do contrato de seguro que você deseja rescindir

Nome da seguradora
Endereço da organização para a qual você está enviando o email

Para (nome da cidade), o (data atual)

Assunto: Pedido de rescisão do seguro de empréstimo referente ao número de empréstimo imobiliário (número do contrato)

Senhora,

Em (data em que o contrato de hipoteca foi assinado), fiz uma hipoteca com capital de … euros em seu estabelecimento. Desejo agora cancelar o tomador de seguro que assinei na época, de acordo com a lei de Hamon de 26 de julho de 2020.

As condições gerais do contrato especificam que a rescisão entrará em vigor em … (lembre-se de observar o período de aviso prévio).
Meu novo seguro de tomador de empréstimo será efetivo (a data efetiva do contrato substituindo seu antigo seguro), portanto o empréstimo continuará sendo segurado enquanto o principal não tiver sido integralmente reembolsado.

Agradeço por confirmar o recebimento desta carta e por confirmar que a rescisão foi possível.

Por favor, aceite, senhora, senhor, a expressão dos meus melhores sentimentos.

assinatura

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Seguro