O governo tornou público seu projeto de reforma previdenciária . O atual sistema de redistribuição será refeito, com o delicado objetivo de articular com êxito o equilíbrio financeiro dos fundos de pensão e o patrimônio de distribuição das pensões. Cálculo de aposentadorias, reversões, … Quais desenvolvimentos são esperados? Como preparar e antecipar uma gestão adotada de seu patrimônio?

Reforma das pensões: por quê?

O sistema existente de redistribuição de pensões básicas não garante a estabilidade financeira dos fundos a longo prazo e põe em risco o seguro de pensão das gerações futuras.

O princípio da alocação da pensão básica baseia-se em condições de duração da atividade (quartos remunerados) e idade, às quais são adicionadas variáveis ​​de acordo com a remuneração recebida. Esquemas específicos (contribuição mínima, ASPA) corrigem situações que não permitiriam que os beneficiários de aposentadoria por idade atingissem um limite mínimo de renda.

Várias reformas já tentaram encontrar uma solução para os problemas relacionados a esse sistema de pensões de pagamento conforme o uso. O próximo está previsto para o verão de 2020.

A principal dificuldade: a proporção de ativo para aposentado

O atual sistema de distribuição é baseado em um mecanismo de solidariedade intergeracional: são as contribuições dos ativos que financiam as aposentadorias dos aposentados, porém, são proporcionalmente cada vez menos numerosos do que os beneficiários.

A dificuldade é que essa situação ainda não esteja pronta para ser resolvida, apesar do adiamento da idade legal para a aposentadoria: a população está envelhecendo, o desafio é encontrar um sistema que essa tendência não não colocará em perigo.

As principais linhas da reforma: o que está por vir

Os contornos da reforma das pensões no meio do ano já foram estabelecidos e permitem compreender o funcionamento geral do novo sistema esperado. Os seguintes foram anunciados:

A transição para um sistema universal e de contribuição única

Este componente refere-se ao desaparecimento de dietas especiais (mais de quarenta hoje!).

O objetivo apresentado por Emmanuel Macron é alcançar um sistema mais justo ou cada euro contribuído abrirá os mesmos direitos à aposentadoria, independentemente do status da pessoa em questão.

Um sistema operando por pontos

O plano de pensão básico agora funciona com anuidades (esses são períodos de contribuição que geram os direitos a pensão).

Os esquemas complementares para funcionários privados e não assalariados já operam por meio de um sistema de pontos.

É este sistema de pontos que será generalizado: as contribuições permitirão obter pontos que, com base em um valor predefinido e revalorizado pela regulamentação, serão convertidos em pensão ao final de sua carreira profissional.

A revisão do sistema de concessão de pensões de sobrevivência

O regime de pensão de sobrevivência permite que o cônjuge sobreviva receba a pensão de aposentadoria do colaborador predecessor. Num contexto de revisão completa do sistema de pensões, as condições para se beneficiar dessa pensão também serão revistas. O objetivo aqui buscado novamente é garantir uma distribuição mais equitativa das aposentadorias pagas, levando em consideração, em particular, a renda do cônjuge sobrevivo.

A saber : os desenvolvimentos afetarão apenas os futuros beneficiários das pensões de sobrevivência. Os direitos atuais permanecem adquiridos. Esta reforma será lançada gradualmente. Resta ser seguido de perto.

Como se preparar para a aposentadoria e antecipar o declínio nas aposentadorias?

A única alternativa que permitirá aos futuros aposentados de amanhã, ou seja, o patrimônio de hoje, manter um padrão de vida decente após o término de sua atividade profissional, é encontrar outras fontes de renda. renda (renda de aluguel, poupança, valores mobiliários, etc.). Isso é comumente chamado de capitalização.

No entanto, esse mecanismo é muito menos equitativo para famílias com baixa capacidade de poupança ou investimento. Antecipar a aposentadoria capitalizando enquanto o orçamento diário já tem pouca flexibilidade pode ser muito complicado.

Os esquemas estatais incentivam a criação de economias de aposentadoria privadas ou em grupo, principalmente por meio de incentivos fiscais (seguro de vida, PERP, etc.). Investimentos em aluguel, especialmente aqueles que se qualificam para isenção de impostos sobre propriedades (investimentos em SCPI, Loi Pinel etc.), também são uma maneira interessante de se preparar para a aposentadoria e otimizar sua conta de impostos.

Além disso, além dos sistemas de previdência complementar, foi desenvolvida uma oferta complementar de previdência. Permite que o valor da pensão de velhice seja aumentado por um mecanismo de contribuição do tipo seguro.

Articular diferentes formas de financiamento para obter uma aposentadoria correta, diversificar as fontes, parece ser a chave para preparar a aposentadoria com serenidade financeira.

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