O cálculo do empréstimo hipotecário deve levar em consideração muitos fatores: capacidade da dívida do tomador, outros créditos em andamento, duração desejada do empréstimo e negociação da taxa de juros. Também é necessário fornecer taxas pela contratação da hipoteca, que variam de acordo com as instituições bancárias.

Avaliação da propriedade tomada como garantia

A primeira coisa a fazer quando você deseja obter uma hipoteca é ter a propriedade imobiliária que você está pronto para garantir, porque o cálculo da hipoteca depende muito desses dados. Deve-se saber que, uma vez feita essa avaliação, o imóvel hipotecado não pode servir de garantia para 100% do seu valor! O banco geralmente detém uma garantia entre 60 e 80% do preço do imóvel.
Por exemplo: um valor estimado de 200.000 € não pode ser usado como cobertura para um empréstimo de € 200.000. O banco reterá 70% do seu valor, o mutuário poderá contratar um crédito hipotecário de no máximo 140.000 €.

Métodos de cálculo

Uma vez que o valor da propriedade é estimado, o montante máximo de crédito é definido. O banco determinará a duração do empréstimo ajustando o valor dos pagamentos mensais à capacidade da dívida do mutuário. Sabendo que você não pode se endividar por mais de um terço da sua renda, uma pessoa que ganha 2.100 € / mês não pode ter um pagamento mensal superior a 700 €.
Portanto, o banco terá todos os dados: o valor do crédito, a capacidade de reembolso e definirá uma taxa de juros. Ele determinará a duração do crédito criando um cronograma de depreciação.
Ao custo do crédito e das taxas, será necessário adicionar o custo da hipoteca. De fato, esse ato notarial custa ao tomador entre 1 e 2% do preço do bem estimado.

O caso especial do empréstimo hipotecário para proibições bancárias

O empréstimo hipotecário para serviços bancários banidos não é um crédito imobiliário, como se pode pensar: é uma forma especial de garantia que permite às pessoas presas ao Banco da França que desejam contrair empréstimos para financiar seus empréstimos. projetos. Em troca, a instituição financeira assumirá a hipoteca imobiliária.
Esse tipo de garantia só será implementado para projetos importantes: para um empréstimo ao consumidor, voltaremos para a loja de penhores que trabalha com o mesmo princípio, mas não põe em risco a moradia do mutuário.

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Finanças