O crédito ao consumidor é um tipo de empréstimo que permite que as famílias comprem bens mais rapidamente, sem ter que gastar dinheiro. Para isso, os bancos ou qualquer outra instituição financeira emprestam de acordo com a receita do tomador, sua capacidade de pagar, mas também suas necessidades, porque existem várias formas de crédito ao consumidor.

Crédito ao consumidor, o que é isso?

A lei francesa fornece uma boa estrutura para o crédito ao consumidor. Assim, as empresas que se posicionam nesse mercado devem cumprir rigorosas regras e diretrizes que visam esclarecer e informar o máximo possível o solicitante de crédito, principalmente no que diz respeito às taxas de juros cobradas.

Este é um tipo de empréstimo pessoal para financiar todos os tipos de projetos para mutuários individuais. Ao contrário dos empréstimos imobiliários, este é um prazo relativamente curto (raramente superior a 7 anos) e os prazos de pagamento podem variar. Como em todos os empréstimos, o índice de endividamento não deve exceder 33% da renda familiar.

Que tipos de crédito ao consumidor existem?

Em termos de crédito ao consumidor, existe uma grande variedade de fórmulas que podem financiar muitos projetos, como a compra de um carro, a conclusão do trabalho, o equipamento da casa etc. Diz-se que esses créditos são "afetados" porque se referem à compra de um bem específico.

Para outros, estamos falando de créditos irrestritos, como empréstimos pessoais ou crédito rotativo, vejamos as vantagens e desvantagens das diferentes categorias de crédito ao consumidor:

  • Empréstimo pessoal: o banco empresta dinheiro sem exigir que você justifique para que o dinheiro será usado. O empréstimo pessoal exige fortes garantias do mutuário, como folhas de salário e renda estável e suficiente em relação ao capital emprestado.
  • Crédito rotativo: frequentemente associado a cartões de crédito, é o empréstimo mais fácil de obter.

São necessárias muito poucas formalidades, muitas lojas de departamento oferecem cartões de crédito associados a um crédito rotativo para facilitar a compra de seus produtos. Este é um dos principais perigos do crédito, que pode gastar rapidamente além do razoável. Se você prestar atenção, é uma conveniência que pode ser muito prática, mas você deve saber como administrar seu orçamento com perfeição.

Como escolher um crédito ao consumidor?

Para fazer a escolha certa nessa área, é importante:

  • Por um lado, analise suas necessidades para determinar o valor do empréstimo e sob quais condições, principalmente em termos de duração e pagamentos mensais
  • Por outro lado, comparar as forças envolvidas para negociar as melhores condições de
    reembolso

Graças aos elementos mencionados no parágrafo anterior, você também terá que escolher qual fórmula de crédito é a mais adequada, dependendo do projeto a ser financiado. Geralmente, preferimos o crédito alocado quando formos capazes de fornecer faturas porque é o mais barato.

Caso contrário, um empréstimo irrestrito ao consumidor pode ser usado. Para lidar com pequenas despesas que não podem necessariamente ser antecipadas ou ter flexibilidade de caixa, o crédito rotativo pode ser uma solução.

Como obter um crédito ao consumidor?

Você deve começar definindo seu projeto, o valor do empréstimo e escolher o tipo de crédito que deseja solicitar. Uma vez feito, você pode usar comparadores on-line para encontrar os créditos mais vantajosos em termos de custo e condições.

Além disso, lembre-se de entrar em contato com seu banco atual para obter informações sobre seus termos: às vezes, apenas conhecer seu consultor pode ajudá-lo a obter melhores termos do que se você fosse um completo estranho em uma nova instituição de empréstimo.

O que fazer em caso de recusa do pedido de empréstimo?

Já deve ser entendido por que a solicitação foi recusada: na maioria das vezes, o banco recusa um empréstimo porque o índice de dívida é excedido ou porque a situação financeira do mutuário não é suficientemente estável. Portanto, veja com o conselheiro como remediar isso: talvez você possa compensar oferecendo garantias?

Como renegociar o crédito ao consumidor?

A renegociação refere-se principalmente a empréstimos imobiliários. De fato, os créditos ao consumo são geralmente constituídos por períodos tão curtos que nem sempre é vantajoso incorrer nos custos necessários para a renegociação (saldo do empréstimo existente, conclusão de um novo contrato com custos de etc.), sabendo que a maior parte dos juros é paga nos primeiros meses.

Por outro lado, a compra de crédito ao consumidor é comum e pode ser útil se você precisar
reduza seus pagamentos mensais estendendo o prazo do empréstimo.

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  • Como se beneficiar do crédito ao consumidor da CAF?
  • Empréstimo pessoal de baixa taxa: como encontrar o negócio certo?

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Finanças