Encontrar o investimento financeiro certo para seus projetos e restrições nem sempre é fácil! O contrato de seguro de vida está entre os meios de comunicação favoritos dos franceses e, por uma boa razão, além de sua tributação vantajosa, seu conteúdo se aproxima do feito sob medida, pois é possível modulá-lo conforme desejado. Investir em um fundo em euros é uma possibilidade oferecida pelo seguro de vida. O que são investimentos em fundos de euro? Quais são os benefícios? Os riscos?

Investimento em fundos de euro: o que é?

Contrato de seguro de vida: a escolha do suporte

Quando você deseja fazer uma apólice de seguro de vida, geralmente precisa escolher seus veículos de investimento.

Duas opções principais são possíveis: o fundo em euros ou o investimento vinculado à unidade.

A meio caminho entre essas duas opções está o contrato multimídia que combina esses dois termos de investimento.

O fundo em euros

É um fundo de investimento administrado pela empresa que oferece o apoio ao investimento (banco, seguro). Um gestor do fundo decide sobre os investimentos a serem feitos com o dinheiro pago pelos assinantes, sem que este último precise intervir.

O objetivo principal deste produto financeiro é garantir a economia investida. Os gestores de fundos em euros não procuram registrar um desempenho em termos da taxa de retorno do investimento, mas simplesmente preservar o capital que lhes é confiado da inflação.

A cada ano, o capital investido gera juros que são adicionados a ele.

Ou seja : um contrato de seguro de vida pode conter vários meios diferentes de fundos em euros.

Os diferentes tipos de fundos em euros

Os fundos em euro referem-se a categorias de mídia que podem ser muito diferentes.

Fundos tradicionais em euros

Geralmente, são sinalizados para investimentos muito seguros (títulos, por exemplo)

Fundos diversificados em euros

Também chamados de fundos "oportunistas", são investidos em diferentes esferas (investimentos imobiliários, etc.) de acordo com as oportunidades de retorno antecipadas pelos gestores.

Fundos em euros imobiliários

Como o próprio nome sugere, esses fundos são voltados para investimentos imobiliários. Este tipo de investimento é mais rentável do que os fundos tradicionais em euros.

Quais são os benefícios?

Colocação segura: a recuperação da aposta inicial é garantida

A principal vantagem do fundo em euros é que é um investimento bastante seguro, diferentemente dos investimentos em unidades de conta, para as quais o capital não é garantido (esses valores são investidos no mercado de ações, permanecem voláteis).

Os investidores prudentes normalmente optam por investimentos dessa natureza, em fundos denominados em 100% em euros ou em um contrato com várias moedas com uma parcela substancial dos fundos em euros.

Atenção! A garantia de recuperar a oferta original ocorre após a dedução das taxas de administração associadas ao contrato.

Um investimento disponível

Os investimentos em fundos de euro também têm a vantagem de permanecerem disponíveis. O segurado pode fazer saques, nos referimos a "resgates" nos contratos de seguro de vida.

As desvantagens do fundo em euros

Um retorno pouco atraente

A contrapartida do menor nível de risco do fundo em euros é que seu retorno permanece baixo (cerca de 1, 6% líquido das taxas de administração em 2020): um investimento de baixo risco não pode prometer ganhos significativos. Conforme discutido abaixo, o desempenho da taxa de retorno não é o objetivo dos administradores deste tipo de fundo.

É por esse motivo que as pessoas que optarem por comprar o seguro de vida para aumentar uma parte de seu capital não apostarão tudo no fundo do euro e adicionarão uma proporção maior de unidades de conta.

Um posicionamento perigoso?

A maioria dos bancos e seguradoras garante o capital realizado do fundo. Em outras palavras, teoricamente não é possível perder um centavo.

Somente uma retirada maciça de capital investido em fundos em euros poderia dificultar os fornecedores no retorno de capital, mas a incapacidade de pagar os fundos permaneceria temporária.

Foco na taxa de retorno de fundos em euros

A taxa de retorno dos fundos em euros será comunicada anualmente pelas seguradoras. Esta obrigação foi reconhecida pela lei PACTE. Além disso, antes de assinar uma apólice de seguro de vida, um documento resume as taxas de retorno dos vários investimentos oferecidos, para que o cliente escolha seu suporte de maneira informada.

Aviso : o desempenho do investimento em anos anteriores não prejudica os vencimentos futuros, mas fornece um bom indicador. Um ranking das taxas de retorno desses investimentos é publicado a cada ano.

Ou seja : para otimizar o retorno de seus investimentos, deve-se observar que a Lei PACTE oferece aos segurados de vida a oportunidade de transferir fundos investidos para um novo contrato mais lucrativo oferecido pelo mesmo fornecedor.

Para ler também:

  • O que é um contrato de seguro de vida com suporte múltiplo?
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Seguro