Um empréstimo hipotecário é o empréstimo de uma quantia em dinheiro por uma agência de crédito garantida pela hipoteca de imóveis. Portanto, é uma solução de financiamento que diz respeito apenas às pessoas que possuem uma propriedade. O crédito que a hipoteca será usada para garantir pode ser a propriedade que o mutuário deseja adquirir ou qualquer outra propriedade. A recompra de empréstimo hipotecário é uma recompra de empréstimo clássico garantido com garantia de propriedade.

O que é um empréstimo hipotecário?

Crédito hipotecário usado para financiar o imóvel usado como garantia

Um empréstimo habitacional convencional geralmente é um crédito hipotecário, no sentido de que a propriedade que é financiada por esse empréstimo é dada como garantia. Isso significa que, em caso de não pagamento do crédito pelo mutuário, o banco pode apreender a propriedade hipotecada. Ela se torna a proprietária e pode vendê-la em leilão para liquidar a dívida (ou parte da dívida) do mutuário.

Para financiar outros projetos

Um empréstimo hipotecário não é necessariamente usado para comprar imóveis. O termo "hipoteca" refere-se ao que é dado como garantia, aqui uma hipoteca sobre imóveis. Portanto, pode haver um crédito ao consumidor garantido por uma hipoteca, mesmo que na prática seja pouco frequente. É necessário que o capital emprestado esteja relacionado ao valor do imóvel hipotecado. O caso de recompra de hipotecas é encontrado com mais frequência: nesse caso, o mutuário geralmente está em uma situação difícil e, especialmente se ele está registrado no FICP, o banco exigirá uma garantia sólida como uma hipoteca para poder conceder esse tipo de financiamento. .

A operação de recompra de hipotecas

A recompra de crédito hipotecário consiste em pedir a um banco que recompra vários empréstimos pendentes. Concretamente, este estabelecimento pagará todos os seus créditos. Você terá uma dívida com ele, que pagará em um período acordado entre você. Você terá apenas um crédito para reembolsar a um único contato. Este novo empréstimo será garantido por uma hipoteca em uma propriedade que você possui.

O objetivo da transação é prolongar o período de reembolso e reduzir os pagamentos mensais, pode ser que, no nível da taxa, a operação não seja muito interessante para o mutuário. Portanto, é uma solução reservada para pessoas cuja situação é precária e que não podem fazer o contrário.

Isso significa que, se você não pagar o crédito conforme o combinado, o banco poderá aproveitar a garantia. Isso nem sempre é uma solução vantajosa para o mutuário, principalmente se for sua residência principal …

É uma solução que será usada em vez de uma recompra de empréstimos hipotecários, ou seja, um dos empréstimos que devem ser recomprados já é uma hipoteca na qual uma hipoteca foi tomada. É possível agrupar empréstimos de diferentes tipos (empréstimos ao consumidor, empréstimos rotativos, hipotecas etc.) em uma única compra de crédito.

A compra de crédito ao consumidor com hipoteca de imóveis

A compra de crédito hipotecário requer a intervenção de um notário. Ele será responsável pelo registro desta garantia. Isso significa que as taxas do notário devem ser incluídas além dos custos usuais relacionados a esse tipo de financiamento (taxas administrativas, possivelmente multas por pré-pagamento de créditos fechados, etc.).

O que acontece com a hipoteca quando o empréstimo é reembolsado?

Quando uma hipoteca é liquidada, leva de um a dois anos a partir da data da compra do imóvel para que a garantia seja levantada. Quando termina, o credor e o devedor não estão mais vinculados.

A recompra da hipoteca de uma casa ou apartamento pode ser solicitada pelo proprietário, se decidir levantar a hipoteca antes do prazo legal de um ano após o pagamento do último pagamento mensal do crédito (ou 2 anos para bens adquiridos antes de 24 de março de 2006). O levantamento da hipoteca resultará em custos que serão incluídos nos emolumentos do notário.

Ao comprar um empréstimo à habitação, a hipoteca deve ser solicitada porque o novo credor não pode esperar um ou dois anos antes de receber sua garantia!

Use a transferência de hipoteca como parte do resgate de crédito

Em alguns casos, pode ocorrer uma transferência de hipoteca para uma recuperação de crédito. Essa solução é usada quando você deseja renegociar ou recomprar um empréstimo. Isso requer que o crédito seja feito no mesmo banco. Se você mudar de instituição, a transferência da hipoteca não será possível e você terá que pagar um empréstimo, levantá-la e obter a nova garantia para garantir o novo empréstimo.

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Finanças