Você está prestes a comprar um imóvel, vender seu apartamento ou sua casa e hesita entre o empréstimo de revezamento seco ou lastreado ? Ambos constituem financiamento de transição para comprar um segundo bem antes de vender o primeiro, mas essas são duas respostas financeiras para situações diferentes. Vamos fazer um balanço.

Empréstimo de retransmissão seco ou lastreado: tudo depende do valor a ser financiado

A escolha de um empréstimo seco ou lastreado depende do valor a ser financiado pelo comprador:

  • se o valor da venda da propriedade inicial for suficiente para a aquisição da nova propriedade, será suficiente um adiantamento em dinheiro, através de um empréstimo de revezamento seco.
  • se as necessidades de financiamento forem muito maiores, o uso de um empréstimo-ponte lastreado por um ou dois empréstimos imobiliários é a melhor solução para o tomador / adquirente.

Uma diferença de custos?

O empréstimo de revezamento seco é mais caro que o empréstimo de empréstimo consecutivo, porque é escolhido quando o empréstimo do imóvel para venda é fechado e não há necessidade de fazer um empréstimo residencial convencional para financiar a nova compra.

O empréstimo consecutivo articula dois empréstimos (antigos e novos) à taxa do mercado imobiliário. Portanto, é este segundo que geralmente é favorecido pelos bancos.

Uma diferença quanto ao montante emprestado?

Quer se trate de um empréstimo seco ou com garantia, o banco financia apenas parcialmente o projeto imobiliário, ou seja, entre 50 e 80% do imóvel colocado à venda.

De fato, o preço de venda estimado pelo proprietário raramente corresponde ao preço de venda final. Esta é particularmente a razão pela qual os bancos geralmente se oferecem para estimar o valor do imóvel em questão no contexto do estudo da oportunidade de estabelecer esse crédito. A obtenção de objetividade limita o risco financeiro para o mutuário, que pode ser tentado a adquirir propriedades fora de sua capacidade financeira, caso tenha superestimado o valor de sua propriedade.

Uma diferença quanto às garantias?

Entre o relé do empréstimo seco ou lastreado, as garantias são equivalentes. Por exemplo, a hipoteca pode ser traduzida em promessa ou hipoteca real da propriedade.

Nota : no caso de um empréstimo consecutivo, são os dois ativos (compra e venda) que podem ser hipotecados. Nesse caso, é melhor excluir o imóvel colocado à venda para evitar os custos de liberação durante a transferência real.

Consequências em caso de não venda

Seja seco ou com backup, um empréstimo-ponte é concedido por um contrato com prazo de vencimento: não pode exceder dois anos.
Além disso, se o imóvel não for vendido dentro desse período, o banco poderá, de acordo com as disposições definidas pelas partes:

  • mudar para um empréstimo à habitação clássico
  • apreender a propriedade não vendida.

Faça a escolha certa

Contratar um empréstimo, seja ele qual for, é um compromisso financeiro. O empréstimo-ponte tem a particularidade de estar vinculado a uma condição suspensiva: a venda do bem … pelo preço desejado. Portanto, este empréstimo deve ser mobilizado com cautela.

Recomenda-se a aproximação das instituições bancárias para aprofundar a simulação financeira, a fim de optar pela solução mais adequada ao projeto, mas também à situação financeira do mutuário.

Para ler também:

  • Reembolso antecipado de um empréstimo à habitação: como fazê-lo?
  • Como funciona o empréstimo de revenda de imóveis?
  • Cálculo do crédito hipotecário: como fazê-lo?

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Finanças