Na maioria das vezes, como resultado de grandes imprevistos, como desemprego ou divórcio, os recursos financeiros se tornam insuficientes para atender às despesas atuais. Nesse caso, a criação de um arquivo de sobreendividamento com o Banque de France pode ajudar as famílias antes que a situação piore e, infelizmente, é tarde demais.

Em quais casos você deve aumentar a dívida?

Como lembrete, existem dois tipos de sobreendividamento: passivos e ativos. O primeiro e mais comum, está relacionado à perda de renda (doença, divórcio, desemprego etc.), enquanto o segundo é o resultado de um acúmulo de créditos geralmente mal gerenciados. Com a crise, os incidentes de pagamento tornaram-se mais numerosos e, mais do que nunca, a questão do excesso de dívida é essencial para solucionar esses problemas.

Para fazer isso, você deve obter um arquivo de sobreendividamento do Banque de France para ser estudado por uma comissão de sobreendividamento. Este é um órgão público que revisará o arquivo, determinará se você está realmente endividado e, se necessário, buscará soluções que possam ajudar as pessoas que enfrentam esse problema.

Ou seja : artesãos, comerciantes, agricultores e profissionais não podem enviar esse tipo de arquivo porque esses esquemas estão sujeitos às regras do Código Comercial.

Como enviar um pedido à Comissão de sobreendividamento?

Caso você esteja realmente em uma situação de superendividamento, a comissão entrará em contato com seus credores para encontrar uma solução com eles. No entanto, esteja ciente de que a análise de um arquivo pode demorar vários meses e que a comissão da dívida não pode agir sem a sua ajuda.

Portanto, você deve respeitar vários pontos decisivos para o bom andamento do processo. Por exemplo, enquanto aguarda o aviso de decisão de admissibilidade do conselho, você deve fazer tudo o que estiver ao seu alcance para pagar suas dívidas e não agravar sua situação financeira.

Por seu lado, a comissão de sobreendividamento tentará encontrar soluções com seus credores. Podem ser, por exemplo, acordos amigáveis ​​com eles para definir um novo plano de pagamento. Se for impossível chegar a um acordo entre as duas partes, a comissão poderá impor medidas de tratamento de sobreendividamento que deverão ser validadas por um juiz (cancelamento parcial da dívida, por exemplo).

De qualquer forma, antes de chegar à criação e arquivamento de um arquivo de sobreendividamento, saiba que existem outras possibilidades a montante que devem ser analisadas. Por exemplo, a compra de crédito pode ser uma opção. Esta categoria de crédito reduz seus pagamentos mensais.

Atenção: Você não poderá contratar novos créditos após o envio do arquivo de excesso de dívida. A criação desse tipo de arquivo deve ser vista como um último recurso.

Arquivo de sobreendividamento: formulário Cerfa e documentos a serem fornecidos

O formulário cerfa 13594 * 01 é o formulário a ser preenchido para aumentar sua dívida. Você deve enviá-lo à comissão de dívidas do seu departamento de origem, cuidando para fornecer todas as provas necessárias, incluindo uma carta de superendividamento.

Download Cerfa Form 13594 * 01
A lista de documentos a fornecer

Dívida admissível ou inadmissível, que consequências?

Se a comissão declarar admissível o relatório da dívida, deve-se saber que você será proibido de realizar operações bancárias, inscritas no FICP (Arquivo de Incidentes de Créditos Pessoais). Qualquer processo judicial iniciado pelos credores será suspenso. A comissão examinará, caso a caso, se é a favor de um plano de pagamento ou de um cancelamento de dívidas.

Se o pedido de um arquivo de sobreendividamento for considerado inadmissível, geralmente é que a situação não é tão desesperadora ou se trata de dívidas profissionais. Nesse caso, será necessário considerar outra solução. Você não ficará preso no Banque de France, exceto no caso de pagamentos de empréstimos não pagos, uso indevido do cartão bancário ou emissão de cheques sem fundos.

O que fazer em caso de recusa em criar um arquivo de sobreendividamento?

Se a solicitação de um arquivo de sobreendividamento for considerada inadmissível, primeiro entenda o motivo da recusa, que é sempre motivado pela comissão de sobreendividamento.

Se houver uma pequena acumulação de dívidas, é possível que o seu caso não seja sério o suficiente para justificar um superendividamento que lembre-se de que não é sem conseqüência. Portanto, é uma chance de lidar com seu problema sem passar pela comissão. Você deve ter transparência com seus credores, contatá-los e determinar com cada um deles um plano de pagamento. Eles geralmente serão cooperativos, sabendo que, se recusarem um ajuste de dívida, você não poderá reembolsá-los.

Você pode obter ajuda de um assistente social, se necessário; isso permitirá que você conheça seus direitos e encontre os argumentos para negociar.

Para os trabalhadores independentes que têm dificuldades para pagar suas dívidas, é normal que haja uma recusa; as soluções alternativas para as dívidas profissionais são os procedimentos de recuperação e liquidação judicial.

Se você considerar que a recusa não se justifica, sempre é possível recorrer dentro de 15 dias da decisão enviando uma carta registrada com aviso de recebimento para o endereço especificado na carta de recusa.

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Categoria:

Finanças