Estudar é caro. Diante disso, o empréstimo para estudantes tornou-se uma solução para muitos jovens que desejam continuar seus estudos em instituições ou em condições que exigem recursos financeiros que não possuem. O empréstimo de estudante, devido ao status específico de seus beneficiários, é um empréstimo que foi projetado para atender melhor às restrições dos mutuários.

Empréstimo estudantil: o que é?

Um empréstimo para estudantes é um crédito ao consumidor sem prova de uso configurada e garantida pelo Estado para permitir que um estudante financie seus estudos, incluindo:

  • Propinas;
  • Habitação;
  • Despesas com alimentação;
  • Compra de equipamentos de informática;
  • A compra de um meio de transporte.

O empréstimo para estudantes é destinado a estudantes do ensino superior, sejam franceses ou cidadãos da União Europeia, com menos de 28 anos de idade. Quanto aos estudantes não franceses, eles devem ter pelo menos cinco anos de residência regular na França quando fizerem o empréstimo.

Note-se que os estudantes são o principal alvo de muitas instituições bancárias. Graças a uma possível e subsequente domiciliação de contas bancárias, mas também por meio da assinatura de produtos financeiros novos e mais complexos, os bancos têm a possibilidade de rentabilizar um empréstimo de estudante com classificação zero, por exemplo, oferecido exclusivamente a estudantes universitários e que muitas vezes é dobrado em um montante de 1.000 €.

Quais são as especificidades de um empréstimo para estudantes? Como isso funciona?

O empréstimo estudantil se enquadra na categoria de crédito ao consumidor. Esse é um crédito clássico: você pede dinheiro emprestado de um banco e, em seguida, terá que pagar o capital emprestado pagando pagamentos mensais ao credor. Estes pagamentos mensais são geralmente constantes, a taxa é frequentemente fixa.

No entanto, observamos que o problema, quando se é estudante, é que geralmente não se atinge nenhum rendimento. Nesse caso, duas opções estão disponíveis para garantir o empréstimo do estudante: a garantia de um parente ou a garantia do Estado, também chamada empréstimo do estudante sem garantia dos pais.

No primeiro caso, um parente atesta se você não honra seu crédito. No segundo, o Estado via BPI France será o seu garante. Observe que, se os bancos julgarem que você não poderá reembolsar seu crédito, eles poderão recusá-lo, mesmo que você tenha garantidores!

Solicitar um empréstimo

Caberá ao aluno começar por definir o que ele precisa: o crédito do aluno pode permitir que ele financie todos os tipos de projetos relacionados direta ou indiretamente aos seus estudos. Assim, este último poderá contrair um empréstimo de estudante para automóvel se pretender beneficiar de um meio de locomoção ou solicitar um crédito para planear um semestre Erasmus. Além disso, como o empréstimo do estudante não é alocado, o mutuário poderá usar os fundos como achar melhor .

Cuidado com essa grande liberdade, no entanto, que poderia encorajá-lo a gastar mais do que a razão! É útil elaborar um orçamento provisório antes de contratar um empréstimo para estudantes, a fim de saber qual o capital necessário para financiar os estudos. Uma ferramenta comparativa de empréstimos para estudantes ou uma simulação de empréstimos para estudantes pode ajudar a encontrar crédito com a melhor taxa.

Também pode ser sensato perguntar sobre as condições de pagamento do empréstimo do estudante: alguns créditos devem ser reembolsados ​​imediatamente, outros permitem adiar os pagamentos mensais até que o assinante entre na vida profissional.

Quanto você pode emprestar e a que taxa?

Segundo os bancos, pode-se emprestar até 50 000 €. No que diz respeito às taxas de juros, estas são variáveis ​​porque são definidas livremente pelos bancos.

Como encontrar um empréstimo para estudantes com a melhor tarifa

Uma vez definido o projeto, você pode usar um comparador on-line para determinar as ofertas mais vantajosas, ou simplesmente consultar diferentes instituições bancárias. Um pouco antes do início de setembro, todos os bancos apresentaram suas ofertas de empréstimos estudantis, as taxas naquele momento são particularmente atraentes.

Para encontrar um empréstimo de estudante com a melhor taxa, você precisará apresentar um arquivo sólido. Isso significa que, quanto mais positiva for a sua situação, melhor o banco poderá ajudá-lo. Assim, é importante colocar-se no lugar do seu banqueiro e pensar a médio / longo prazo.

De fato, você descobrirá que os bancos emprestam mais se você estiver matriculado em uma escola grande e não em uma universidade não declarada. Nesse caso, o banco investe em você na esperança de aproveitar posteriormente sua confiança em outros tipos de produtos, como hipotecas, seguros de vida etc.

Finalmente, um caso sólido também envolve uma situação familiar estável, incluindo um forte garante.

Que evidência de crédito para o aluno?

Dependendo dos bancos, os elementos necessários podem variar, mas, em princípio, aqui estão os que você deverá apresentar com mais frequência:

  • Um pedaço de identificação;
  • Seu último extrato de conta, se você tiver uma conta em outro banco;
  • Prova de que você é realmente um estudante;
  • Comprovante de endereço

Qual banco escolher?

As ofertas de empréstimos para estudantes variam de acordo com os bancos, mas também de acordo com o perfil destes. Quanto maiores as chances de o aluno encontrar um emprego bem remunerado ao final de seus estudos, mais interessante será a oferta, com a ideia de a instituição de crédito capturar potenciais clientes futuros.

Como em qualquer crédito, a melhor maneira de obter termos favoráveis ​​é competir entre instituições e aprender sobre suas possíveis parcerias. De fato, algumas lojas oferecem taxas de juros preferenciais para estudantes nas escolas às quais eles se associam.

Para conhecer as condições de mercado a montante da negociação do empréstimo, é recomendável realizar um pedido de crédito simulado on-line por meio de um comparador. Isso permite examinar as ofertas oferecidas pelas principais instituições financeiras e economizar tempo em seus esforços.

Quais são as condições de pagamento?

O reembolso do seu empréstimo de estudante pode ser feito em 2 etapas:

  • Dedução parcial ou total : essa primeira etapa da dedução de seus reembolsos (fase adiada) é dividida em dois a seis anos, o tempo para concluir seus estudos. Durante esse período, você opta por uma dedução parcial e paga apenas juros, além de possivelmente prêmios de seguro, ou você opta por uma dedução total e não paga nada. Se você puder pagar, a primeira fórmula é mais vantajosa do ponto de vista do custo do seu empréstimo.
  • Amortização de crédito : na segunda fase (chamada "amortização"), que geralmente começa no final de seus estudos, você paga o crédito em si. A duração deste período varia de acordo com o primeiro. A duração total do seu empréstimo para estudantes pode chegar a nove anos.

Para ler também:

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Finanças