Se o contrato de trabalho é um fator determinante na decisão de conceder um empréstimo, existem outros parâmetros igualmente importantes. É por isso que às vezes um crédito não CDI pode ser concedido pelos bancos sob certas condições.

Posso obter um crédito sem ter um contrato permanente?

O empréstimo ao consumidor permite financiar projetos muito variados (compra de veículo, obras, etc.) dentro do limite de 75 000 euros. Os bancos adaptaram suas ofertas a pessoas em situações precárias. Essa é uma das soluções para emprestar sem estar em um contrato permanente. Assim, podem ser propostos créditos direcionados destinados a atender às necessidades atuais (por exemplo, crédito automóvel sujeitos a um certo número de horas de trabalho, prazos flexíveis de pagamento, etc.) e, às vezes, até sem contribuição. Se o CDI nem sempre for necessário, o banco ainda julgará sua solvência perguntando se você recebe renda regular (emprego a prazo, intermediário, renda de trabalhadores por conta própria, etc.).

Obter um empréstimo à habitação sem CDI: difícil, mas não impossível

Se a obtenção de um crédito em um CDD não é necessariamente fácil, o crédito mais difícil de obter sem um CDI é, sem dúvida, a hipoteca. Isso faz sentido à luz de dezenas de milhares de euros em jogo.De fato, um empregado a termo não tem garantia quanto à sustentabilidade de sua renda.

No final de seu contrato, ele pode atender aos mínimos sociais. E os funcionários públicos que ainda não estão no cargo podem enfrentar o mesmo problema. Mas os projetos imobiliários estão inacessíveis para funcionários temporários ou com contratos a termo certo? Não necessariamente, outros critérios podem entrar em jogo.

O perfil do tomador, fator decisivo na obtenção de crédito sem CDI

Os bancos não abrem totalmente suas portas a funcionários experientes que atuam há vários meses (mais de um ano e meio) continuamente e que praticam sua profissão em um setor de atividade que não conhece a crise ou que está vetor de empregos nos próximos anos. Além disso, os critérios de adjudicação não se limitam ao contrato de trabalho.

É por isso que um funcionário com contrato permanente pode muito bem ver seu arquivo recusado pelos seguintes motivos:

  • Um gerenciamento de conta pontuado por vários incidentes de pagamento
  • A falta de contribuição pessoal suficiente, tendo em vista a situação específica do mutuário
  • A falta de garantias suficientes em relação ao montante a ser emprestado.

Como resultado, um crédito que não seja do CDI pode muito bem ser concedido a um funcionário que tenha uma contribuição pessoal adequada, boa administração de contas e garantias (fianças, hipotecas, etc.).

FASTT, uma ajuda para os adeptos do trabalho interino

O que é exatamente? O Fastt é o fundo de ação social do trabalho temporário. Criado há mais de vinte anos, seu objetivo é ajudar os trabalhadores temporários a terem acesso ao crédito ao consumidor ou a empréstimos hipotecários.

O caso de trabalhadores não assalariados

Artesãos, comerciantes, pessoas que exercem uma profissão liberal, artistas e autores, entretenimento intermitente, etc. não são funcionários e sua situação é frequentemente julgada pelos bancos mais precária do que a dos funcionários.

Na realidade, tudo depende da regularidade de seu trabalho e do dinheiro que entra. O modelo tradicional do empregado em contratos permanentes é cada vez menos comum e, à medida que as formas de contrato mudam, as condições impostas pelo setor bancário também mudam. Uma vez que a atividade seja suficientemente antiga e a renda gerada seja suficiente para pagar os pagamentos mensais, o banco estudará o arquivo. Se o mutuário sempre gerenciou suas contas com muita seriedade, ele tem todas as chances de obter crédito sem um CDI.

Soluções financeiras inovadoras para famílias menos favorecidas

Surgiram soluções financeiras específicas para permitir que indivíduos, inclusive candidatos a emprego, obtenham crédito sem um CDI. É o caso, por exemplo, do microcrédito social implantado por atores associativos (o site do Caisse des Dépôts publica uma lista atualizada de contatos territoriais). Esse empréstimo permite que pessoas com baixa renda emprestem pequenas quantias de dinheiro para entrar novamente na força de trabalho ou enfrentar despesas imprevistas, mas essenciais. Empréstimos pessoais também podem ser uma solução para quem deseja emprestar sem CDI, desde que o arquivo seja aceito pelo intermediário ou pelos credores.

De qualquer forma, não se deve esquecer que, seja qual for a natureza do crédito subscrito, é necessário garantir a capacidade de pagamento antes de iniciar um processo de empréstimo, especialmente quando a sustentabilidade da renda não está garantido. Acima de tudo, cabe ao mutuário avaliar quanto ele pode pagar a cada mês e montar um projeto realista em vista de seus meios e necessidades.

Para ler também:

  • Como obter uma hipoteca sem CDI?
  • O que fazer no caso de um pedido de crédito rejeitado?
  • Empréstimo com juros zero (PTZ): tudo o que você precisa saber!

Categoria:

Finanças