Quando falamos de crédito, é automaticamente uma questão de abril . Para entender o custo de um empréstimo, negociar e comparar efetivamente, é importante conhecer essa noção.

O que é a TAEG?

A TAEG é a taxa efetiva total anual. Corresponde à taxa de juros estabelecida pelos bancos e instituições de crédito. É usado para estimar o custo total de um empréstimo à habitação ou crédito ao consumidor.

Essa é a taxa que inclui todos os custos relacionados ao crédito, incluindo taxas administrativas, taxas pagas pela instituição emprestadora, seguro incluído no empréstimo quando o banco exige seguro de empréstimo e assim por diante.

Com essa taxa, o indivíduo pode:

  • Avalie o custo real dos empréstimos
  • Compare diferentes propostas de organizações de crédito
  • Determine se a taxa concedida excede a taxa de desgaste, ou seja, a taxa máxima autorizada de acordo com a natureza do crédito subscrito.

Essa taxa deve ser comunicada aos clientes, a fim de fornecer uma visão clara do custo do empréstimo e, assim, evitar publicidade enganosa, custos ocultos, diferença entre uma taxa atraente exibida contrária e a realidade …

Por que usar este indicador?

É um indicador comum a todos os bancos: como essa forma de cálculo é idêntica para todas as instituições de crédito, os resultados serão facilmente comparáveis.

A menção dessas informações é obrigatória: em caso de crédito, a instituição financeira é obrigada a informar o consumidor dessa taxa.

O método de cálculo da TAEG

A TAEG é definida por cada instituição de crédito. Para um produto financeiro idêntico, as taxas variam consideravelmente, embora sua decomposição siga o mesmo princípio.

Esta tarifa inclui:

  • a taxa nominativa, também conhecida como taxa básica
  • taxas diversas, como comissões, taxas administrativas, taxas de registro
  • custos de seguro quando é obrigatório contratar um.

TAEG ou TEG: qual a diferença?

Difere da TEG (Taxa Efetiva Total) porque é discutida anualmente. O TEG inclui a taxa de juros, a taxa de garantia, as taxas de registro e registro e os custos de seguro quando você precisa comprar um. Até setembro de 2020, o TEG era usado para comparar empréstimos imobiliários e a TAEG para crédito ao consumidor, mas desde então apenas a TAEG foi usada para atender aos novos padrões europeus. Em 2020, o método de cálculo das taxas é o mais difundido.

TAEA e TAEG

O TAEA (taxa anual efetiva de seguro) segue o mesmo princípio: uma taxa única e padronizada, facilitando a comparação de diferentes ofertas de seguro. TAEA aplica-se ao seguro do mutuário. Para calcular, você deve começar a partir da TAEG. TAEA = TAEG com seguro - APRT excluindo seguro.

Taxa anual efetiva global na prática

Ao estudar as várias ofertas de crédito apresentadas pelos bancos, para comparar cotações de maneira exaustiva e confiável, é necessário garantir que as taxas mencionadas sejam expressas na forma da TAEG. Somente essa taxa corresponde ao custo real, total e final do crédito. É, portanto, um indicador comum essencial.

Qualquer outra menção provavelmente será aumentada por cobranças não especificadas especificamente.

Vá além da taxa

Embora a TAEG seja um excelente indicador, a comparação das ofertas de crédito não pode ser limitada a essa taxa única. De fato, para comparar ofertas de uma maneira refinada, é preciso levar em consideração:

O custo do crédito: esse custo é normalmente criptografado nas ofertas de empréstimos, para que você possa comparar rapidamente os diferentes empréstimos.

Características de crédito: você pode comparar apenas dois tipos de empréstimos idênticos. Um empréstimo atribuído sempre custa menos que um empréstimo não alocado; portanto, você deve comparar as taxas dos empréstimos exatamente com as mesmas condições.

Os termos do reembolso: se forem concedidas facilidades ao mutuário em termos de reembolso (diferido, possibilidade de adiar determinados pagamentos mensais etc.), a taxa poderá variar de uma oferta de crédito convencional.

Garantias de seguro: no APRC, o seguro é incluído quando é obrigatório. Mas, de acordo com os bancos, as condições desse seguro podem variar um pouco: outro elemento que poderia explicar uma variação nas taxas.

Como encontrar a melhor TAEG?

Para fazer sua escolha, opte por um site de comparação que, além da TAEG, permita que você conheça todas as características do empréstimo que planeja assinar. Em uma segunda vez, marque uma consulta com uma instituição bancária para adaptar as ofertas à sua situação pessoal (especialmente no que diz respeito ao componente de seguro).

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Finanças