Pergunte ao seu advogado a nossa pergunta! O que fazer quando você precisa de crédito com deficiência ? Seja um carro especialmente equipado ou não, ou uma residência residencial, como obter os fundos necessários para a realização de tais projetos? Esta questão está longe de ser inócua.
Em contraste com as preocupações puramente materialistas, como se pode obter um crédito à saúde destinado a pagar um tratamento revolucionário e provavelmente desfocar os efeitos da deficiência, não cobertos pela previdência social? Diante da observação de uma sentença dupla, e independentemente de todos os bons sentimentos, vamos descobrir juntos a realidade prática por meio de soluções pragmáticas.
Consequências do handicap que penaliza os empréstimos
Como a diferença tende a assustar e, apesar de alguma controvérsia, a discriminação positiva tem algumas virtudes. De fato, a existência de cotas para empresas que geram economia financeira com o recrutamento de pessoas com deficiência pode favorecer a contratação de uma equipe enfraquecida. Se houver outros interesses a serem solicitados para profissionais com deficiência, fica claro que, em tempos de crise, esse tipo de contratação permanece delicado e principalmente incentivado por sanções financeiras.
No entanto, é difícil convencer um banco a emprestar dinheiro a pessoas que estão, portanto, em maior risco no nível profissional. Diante da Alocação para Adultos com Deficiência (AAH), que no final de 2020 era de no máximo 807, 65 euros e concedia pouca segurança financeira, as seguradoras começaram naturalmente a oferecer seguros com preços muito altos.
O estado, através da convenção AERAS, tentou fornecer uma primeira solução para o problema com o objetivo de "Garantir e tomar empréstimos com um risco de saúde aprimorado".
Assinada entre o Estado, o setor bancário, as associações de pacientes e as seguradoras, a Convenção AERAS tem como objetivo subscrever empréstimos a taxas normais e diz respeito a três tipos de empréstimos reservados a pessoas com deficiência:
- crédito imobiliário (para investir em pedra)
- crédito ao consumidor (para satisfazer as necessidades do consumidor)
- crédito profissional (para iniciar um negócio, por exemplo)
A pessoa que solicita o crédito deve preencher um questionário de saúde e, em seguida, pode emprestar até 300.000 euros para o crédito em sua casa ou empresa, sem ter mais de 70 anos.
Em relação aos empréstimos ao consumidor, é possível obter 15.000 euros sem a necessidade de um questionário médico, quando o pagamento desse empréstimo não durar mais de quatro anos. Nesse caso, a pessoa com deficiência não deve ter mais de 50 anos.
O objetivo louvável do acordo AERAS é reduzir o número de recusas de crédito para pessoas que apresentam um risco à saúde agravado. É feito um esforço quanto ao tempo de resposta na obtenção de crédito. A motivação em caso de recusa também é promovida. Por fim, a confidencialidade dos dados de saúde relacionados à privacidade permanece protegida.
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A existência de soluções pragmáticas
Concretamente, para pedir emprestado enquanto estiver sendo deficiente, é melhor manter um bom seguro para que as organizações de empréstimo estejam mais inclinadas a aceitar o arquivo. Nesta fase, a sinceridade do questionário de saúde deve ser preferida. A omissão, a inconsistência ou a mentira permanecem contraproducentes porque, além da investigação realizada pelo organismo solicitado, a descoberta de qualquer engano pode minar a aplicação efetiva de uma garantia hipotética. Nesse caso, nada impede a concorrência entre as seguradoras, a fim de obter o melhor preço.
Sem uma obrigação legal real de a organização mutuante ajudar pessoas com deficiência a obter crédito e sem vontade de recorrer a soluções alternativas, patrocinadas pelo Estado ou por uma organização social, por exemplo, as perspectivas de exceder a exigência de seguro permanecem escassas quando é uma questão de usar circuitos de empréstimo convencionais. A este respeito, após o desenvolvimento da Internet e das plataformas de empréstimos paralelos, ainda é possível evitar esses custos de seguro, que muitas vezes são desproporcionais.
Além disso, quando a situação financeira da pessoa com deficiência é considerada difícil, ela ainda tem a possibilidade de recorrer a assistência social como as propostas pela Caisse d'Allocations Familiales (CAF). Destinado às pessoas mais pobres, o empréstimo para pessoas com deficiência é um empréstimo com classificação zero que permite que a habitação se torne mais funcional. Para se beneficiar disso, é necessário, em primeiro lugar, receber o subsídio para adultos com deficiência (AAH).
Em segundo lugar, é necessário obter uma cotação antes que qualquer trabalho real seja realizado. Em troca, o beneficiário deve se comprometer a permanecer na moradia organizada pela CAF por um período mínimo de 3 anos.
No que diz respeito às despesas de saúde não reembolsadas pelo sistema nacional de solidariedade, é bom saber que o crédito municipal concedeu um pequeno crédito reembolsável de forma razoável e que permite a realização de procedimentos médicos na França ou no exterior., de acordo com a patologia e os desejos de cada um. Nesse sentido, alguns mútuos podem até oferecer créditos com juros zero.
Por fim, para reduzir o valor do empréstimo, a possibilidade de mobilizar ajuda financeira específica deve ser mencionada aqui.
Assim, para ajudar as pessoas com deficiência a melhorar suas condições de vida, existem créditos tributários para reduzir a carga financeira dos empréstimos. O Tesouro efetivamente tem a oportunidade de participar do financiamento do trabalho e / ou da compra de equipamentos para ajudar no dia a dia das pessoas com deficiência. Nesse caso, deve ser dada especial atenção às condições para recorrer a este auxílio estatal.
Assim, a lista de obras e equipamentos que autorizam a assistência financeira é precisa. Refere-se principalmente a locais como banheiros e comodidades, além de equipamentos para facilitar viagens ou segurança na residência principal.
A assistência financeira do fundo para a integração profissional de pessoas com deficiência (AGEFIPH) se concentrará na assistência que previne a exclusão, como o desenvolvimento de um veículo para encontrar um emprego ou mantê-lo. Além disso, a CPAM também pode conceder assistência financeira excepcional para absorver parte da dívida.
Finalmente, quando você não consegue realmente obter o crédito que tanto precisa da maneira clássica, o melhor ainda é escrever diretamente para os mediadores da convenção AERAS:
- Comissão de Mediação da Convenção AERAS 61, rue Taitbout 75009 Paris
Se não há uma maneira fácil de obter dinheiro com a desabilitação ou com organizações estritamente especializadas, devemos reconhecer que um painel de soluções alternativas permanece desconhecido para o público em geral.
Portanto, não hesite em se aproximar do seu mútuo, prefeitura, assistente social ou fundo de pensão para tentar encontrar os fundos necessários.
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