Muitas vezes imaginamos que mudar de banco é administrativamente complicado e demorado. No entanto, desde 6 de fevereiro de 2020 (lei Macron), essa mobilidade se tornou muito mais simples: a transferência de contas agora é mais fluida e rápida. O cliente não cuida de nada, tudo é gerenciado entre os bancos envolvidos. Resta apenas escolher o novo estabelecimento e, principalmente, prosseguir em etapas.

Por que mudar de banco?

O relacionamento comercial com uma instituição bancária pode não satisfazer mais o cliente. Seja por cobranças bancárias, serviços oferecidos ou pela qualidade deles, os motivos que levam um cliente a considerar uma mudança de banco podem ser muito diversos.

Por exemplo, a obtenção de um empréstimo à habitação de um banco que não seja a casa do cliente pode levar à transferência de remuneração para outra conta domiciliada no novo banco de empréstimos. Geralmente, é natural que o cliente transfira todas as suas contas bancárias pela segunda vez para esta nova instituição anfitriã. Na mesma lógica, a compra de créditos também pode levar a uma mudança de banco.

Além disso, o setor bancário continua sendo um ambiente muito competitivo. Os bancos on-line alcançaram um avanço notável em termos de taxas ou serviços oferecidos e contribuem para a mobilidade bancária dos clientes.

Dica : antes de mudar de banco, analise as várias ofertas no mercado e escolha o banco que melhor lhe convier (tradicional, online), especialmente em termos de serviços e custos. Determine quais serviços bancários você mais utiliza e quais serão suas necessidades nos próximos anos para segmentar pesquisas.

Como proceder para mudar de banco?

Para trocar de banco, as etapas são simples e gratuitas. O cliente deve apenas iniciar a alteração entrando em contato com o banco que deseja integrar.

Em seguida, ele deve preencher um formulário (on-line, se a solicitação for feita via internet, em formato de papel, em uma agência).

Nesse formulário, o RIB da conta a ser fechado e a lista de transferências e débitos atualmente em vigor devem ser anexadas à conta bancária inicial para que possam continuar sendo honradas.

A saber : o banco de origem terá que transferir a (s) conta (s) em questão dentro de 22 dias a partir da solicitação do cliente (atraso legal máximo). O novo banco poderá, por meio de um mandato de mobilidade bancária, transferir as contas entrando em contato diretamente com o antigo banco.

Aviso : se o saldo da conta for negativo no momento da solicitação de transferência, a dívida não será cancelada! O cliente terá que liquidar o cheque especial, reembolsando os valores devidos ao banco de origem antes de poder efetuar a transferência da conta corrente.

E os cheques emitidos a partir da conta antiga?

Se os cheques tiverem sido emitidos com o talão de cheques correspondente à conta bancária fechada, o banco de origem será obrigado a informar o cliente quando um deles será apresentado pelo credor.

O cliente terá que entrar em contato com ele para liquidar sua dívida.

A saber : se o banco não avisar o cliente, o cheque será rejeitado, o que resultaria em uma proibição. Portanto, recomenda-se sempre completar o salto do talão de cheques com as datas, beneficiários e quantidade de cheques emitidos, a fim de ter uma rastreabilidade que será muito útil em caso de troca de banco!

A simplificação da mobilidade bancária se aplica a todos os tipos de contas?

A lei Macron simplifica apenas os procedimentos de transferência de contas correntes.

Para outros tipos de contas, cadernetas ou outros produtos de poupança, nada muda. Os produtos regulamentados são transferidos apenas se ambos os estabelecimentos concordarem.

Além disso, é importante saber que folhetos isentos de impostos e contratos de seguro de vida não podem ser transferidos (você deve fechar e abrir um novo livreto, o que resulta na perda da prioridade tributária dos produtos e, portanto, nos benefícios que resultam neles. estão associados). Na maioria das vezes, o novo banco processa a papelada e as transferências de contas.

10 dicas para mudar seu banco com tranquilidade

  1. Estude o mercado para encontrar a oferta e o preço do serviço mais adequados às necessidades
  2. Selecione um estabelecimento e negocie as condições de preço para transferências de contas padrão PEL, CEL, etc.
  3. Abra a conta na nova instituição escolhida
    Atenção! O horário de abertura das contas varia de uma instituição para outra. A abertura de uma conta em um banco on-line geralmente é mais rápida (tempo médio encontrado: 5 dias úteis).
  4. Faça uma transferência da conta original para provisionar a nova conta bancária
  5. Use os novos métodos de pagamento (talão de cheques e cartão) assim que forem enviados para começar a lançar as transações na nova conta bancária
  6. Assinar o mandato de mobilidade que autoriza o banco anfitrião a solicitar transferências do banco local
  7. Reserve um tempo para verificar a lista de transações atuais (pagamentos pré-autorizados, pagamentos etc.) que o novo banco listou com transferência segura desses
  8. Tenha o reflexo de transmitir seu novo RIB aos interlocutores que possam estar envolvidos (exemplo: inquilino, empregador, etc.).
  9. Fechando as contas com o banco de origem (em tempo suficiente para permitir que pagamentos que possam ocorrer não sejam rejeitados)
  10. Verifique se o banco de origem possui os dados de contato telefônico e postal atualizados para fazer contato, se necessário (apresentação de um cheque após o fechamento da conta, etc.)

Para ler também:

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  • Conta conjunta: abertura, vantagens e desvantagens
  • Conta corrente paga: é interessante?
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Finanças