A conta da caderneta bancária (CSL) é uma variedade de produtos financeiros que permitem que você coloque seu dinheiro facilmente, sem restrições e sem ter que pagar impostos sobre os juros gerados. Muito líquido e rápido de abrir, esse tipo de conta mantém uma reserva de dinheiro disponível enquanto se beneficia de uma pequena remuneração pelo capital investido.

O que é uma conta de livreto?

Uma conta de caderneta é um produto de poupança muito líquido. Nesse tipo de suporte, o dinheiro pode ser pago e retirado quando se deseja e os únicos limites a serem levados em conta são os limites máximos de pagamento específicos para cada livreto. Além de ser fácil de gerenciar, a conta da caderneta é frequentemente mais lucrativa que as contas a prazo ou a caderneta B. Além disso, os juros gerados por esses investimentos não são tributados.

A mais famosa CSL

O tipo mais comum de conta de caderneta é certamente o livreto A, também chamado de livreto azul em alguns estabelecimentos. Depois vem o LDDS (livreto de desenvolvimento sustentável e solidariedade, antigo codevi). O livreto jovem é reservado para crianças menores de 26 anos.

A remuneração varia pouco entre as contas do livreto, exceto o livreto jovem. O que muda é a maneira como o dinheiro é usado por todas as pessoas que confiam seu dinheiro aos bancos, escolhendo colocá-los em tal ou tal apoio. Teoricamente, os recursos arrecadados pelo Livret A e LDDS devem ser usados ​​"para financiar as necessidades de caixa e investimentos das PMEs e para financiar obras de economia de energia em edifícios antigos", de acordo com um decreto de 4 de dezembro de 2008. .

Entre as contas de livretos mais vantajosas, há também o LEP (popular booklet de poupança), que é acessível apenas como subcondição de receita.

Quais são as taxas em 2020?

A caderneta A, o livreto azul do Crédit Mutuel e o LDDS são pagos a 0, 75% em 2020 . O dinheiro colocado na LEP é um pouco melhor avaliado, a taxa de juros é fixada em 1, 25% .

A taxa de livreto para jovens pode variar de acordo com o banco, mas o estado estabelece uma taxa legal mínima de 0, 75% . Este livro específico é, no entanto, bloqueado em € 1.600, mas, uma vez atingido o teto, é possível continuar a cobrar juros, mesmo que eles levem a exceder o teto.

As taxas seguem as taxas Euribor e Eonia, mas também a evolução da inflação. Eles têm declinado nos últimos anos e normalmente são reavaliados anualmente em 15 de janeiro e 15 de julho. No entanto, em novembro de 2020, foi decidido congelar as taxas de folhetos até 31 de janeiro de 2020. Uma decisão do governo que impactará as famílias mais modestas que têm pouca escolha a não ser usá-las para proteger suas economias.

Tetos e restrições de acordo com os folhetos

Só é possível abrir uma conta de caderneta de cada tipo por pessoa. Essa restrição é válida independentemente do banco: você não pode abrir um livro com o mesmo nome em dois bancos diferentes.

Os limites máximos são fixados para cada tipo de livreto: não é possível depositar mais de € 22.950 em um livreto A, € 12.000 em um LDDS, € 1.600 para o jovem livreto, € 7.700 para o livreto. poupança popular. Observe que os juros acumulados podem exceder esses limites, mas o capital depositado não pode exceder esses limites.

A tributação dos interesses da conta na caderneta

O Livret A, LDDS, livreto da juventude e LEP não estão sujeitos a contribuições para a segurança social ou imposto de renda. Uma vantagem não negligenciável sobre contas a prazo ou outros tipos de mídia sem risco e baixo rendimento, sujeitos a tributação. Observe, no entanto, que o objetivo desses folhetos não é aumentar o capital, mas proteger suas economias da inflação. Mesmo com o folheto A e o LDDS preenchidos, ganhamos menos de 200 € por ano em juros!

Quais alternativas para folhetos de economia?

Se o objetivo é proteger suas economias da inflação, infelizmente não há melhor escolha. Os folhetos são certamente os investimentos pagos mais baixos, mas são os mais líquidos, podendo sacar dinheiro quando você quer inevitavelmente afetar a taxa de juros.

Se o objetivo é aumentar suas economias, existem investimentos que pagam um pouco mais arriscados, mas potencialmente mais altos, como seguro de vida ou plano de economia de estoque (PEA). Você é informado quando compra este tipo de produto que esse investimento está bloqueado. Isso não é inteiramente verdade: para se beneficiar das vantagens fiscais, você deve deixar seu dinheiro por um certo tempo com esses suportes, mas pode retirar seus ganhos quando quiser, basta estar ciente das consequências que isso implica (tributação menos vantajoso, fechamento da veiculação).

Para ler também:

  • Como e por que abrir um livreto A?
  • Folheto Young: taxas, tetos, impostos
  • Brochura sobre desenvolvimento sustentável e solidariedade: taxas, tetos, impostos

Categoria:

Finanças