Existem dois tipos de empréstimos pessoais: o empréstimo amortizável e o empréstimo final . Ao preparar um projeto que requer um empréstimo, saber distinguir esses dois tipos de empréstimos pessoais torna possível adaptar o financiamento às suas necessidades. O ponto sobre o que distingue esses dois produtos financeiros.
Empréstimo depreciável ou multa: diferenças e usos
O empréstimo amortizável e o empréstimo final estão sujeitos a diferentes preocupações financeiras.
O empréstimo pessoal depreciável
Operação: um reembolso global
O empréstimo pessoal é, na maioria dos casos, um empréstimo depreciável. Isso significa que, a cada data de pagamento, o mutuário paga parte do capital e parte dos juros devidos.
À medida que o capital em circulação diminui com os pagamentos, o montante de juros também é reduzido em paralelo.
Uso: um produto financeiro "clássico"
O empréstimo depreciável é a categoria de empréstimo mais difundida e seu mecanismo se aplica a empréstimos de todos os tipos: empréstimo pessoal, hipoteca, …
Para mais informações: Empréstimo depreciável: taxa fixa ou variável?
O empréstimo pessoal em multa
Operação: um reembolso de duas vezes
O empréstimo pessoal em multa (que significa "no final", em latim) é um tipo de empréstimo em que os pagamentos mensais correspondem apenas aos interesses dos custos de crédito e seguro. O capital será reembolsado no final do contrato de empréstimo, de uma só vez.
Ou seja : empréstimos em multa são mais caros do que empréstimos chamados "depreciáveis", porque o capital emprestado é reembolsado pela segunda vez.
Uso: um produto financeiro menos comum
O uso do empréstimo depreciável permanece marginal. No entanto, esse empréstimo pode ser a melhor opção financeira para as pessoas:
- tendo uma alta taxa de imposto
Esse empréstimo tem certas vantagens fiscais, como a dedução de juros pagos sobre a renda da propriedade (caso o devedor alugue a propriedade ou se ele já tiver renda de outras locações).
- que desejam otimizar o investimento de seu capital
O dinheiro destinado ao pagamento do capital pode ser otimizado e, portanto, não muito tributado, de modo a compensar o custo do crédito.
Para saber mais: isenção de impostos
- que estão pensando em adquirir imóveis antes de poderem vender os imóveis
Assim, esse mecanismo de crédito é geralmente aclamado para empréstimos imobiliários em situações de transição (crédito imobiliário em multa). No entanto, é encontrado para outros tipos de crédito, como empréstimos pessoais.
Para saber mais: Quais são as vantagens do empréstimo em multa?
Em síntese
O empréstimo depreciável é um produto financeiro adaptado a um amplo público. Simples, mais barato, é mais seguro para o mutuário que tenha uma melhor visibilidade do reembolso do crédito subscrito.
O empréstimo em multa permanece reservado para os mutuários com renda alta e impostos mais pesados. Os investidores encontrarão sua conta (especialmente no caso de investimentos em aluguel).
Para fazer a escolha mais adequada ao seu projeto, é recomendável aproximar-se dos profissionais (banqueiros, consultores de gerenciamento de patrimônio).
Para ler também:
- Quais são as vantagens do empréstimo em multa?
- Empréstimo depreciável: taxa fixa ou variável?
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