Menos conhecido que o PEA banking, o PEA Insurance não é menos interessante, pelo contrário! Eficiente para gerenciar um portfólio de ações, a PEA possui vantagens adicionais em sua versão de seguro.

Seguro PEA: o que é?

O plano de poupança de ações (PEA) é um envelope tributário que otimiza seus investimentos financeiros investindo no mercado de ações. Muitos poupadores escolhem esse apoio que permanece atraente do ponto de vista tributário, escapando às sucessivas reformas na tributação da renda do capital móvel.

A PEA pode assumir a forma de um contrato bancário (PEA Bancaire), mas também de um contrato de seguro (seguro PEA).

Especificidades do Seguro PEA: comparativo com o PEA Bancaire

O contrato em si

Um seguro de PEA é subscrito por uma companhia de seguros. Este é o chamado contrato de "capitalização".

O poupador não pode assinar ações diretamente, como é o caso da PEA do banco. Os fundos são realmente investidos em OICVM, que detêm pelo menos 75% dos títulos europeus.

A maior parte do seguro de PEA é que ele articula as vantagens do banco de PEA com as do contrato de seguro de vida. Por exemplo, quando o poupador morre, o contrato continua e é repassado aos seus herdeiros.

Tributação

A tributação da PEA Insurance é idêntica à da PEA Bancaire. O uso desse tipo de suporte é recomendado para investimentos de longo prazo (pelo menos 8 anos), a fim de manter vantagens fiscais.

Os ganhos estarão isentos de imposto de renda a partir do 5º aniversário do plano.

No entanto, as taxas sociais deverão ser pagas. Para as PEAs abertas até 31 de dezembro de 2020, a taxa de dedução aplicada aos valores auferidos corresponde àquela vigente no ano de ganhos. A lei financeira de 2020 evoluiu esse regime para PEAs abertas a partir de 1 de janeiro de 2020: as contribuições para a previdência social serão calculadas à taxa em vigor no ano de retirada de fundos (o que é menos atraente para o assinante do plano), uma vez que essas taxas raramente são revistas em baixa: 15, 5% até 31 de dezembro de 2020, mas 17, 2 desde 1 de janeiro de 2020 após o aumento do CSG CRDS).

Ativos que fazem a diferença

Avanço desde a PEA Insurance

Em caso de necessidade de liquidez financeira sem recorrer ao crédito bancário, é possível solicitar adiantamento desde o seguro PEA. Esse adiantamento não será equiparado a uma retirada, mas a um empréstimo que o assinante terá que pagar. Um ativo que não é desprezível porque permite aproveitar os benefícios fiscais da PEA e a flexibilidade do dinheiro disponível!

A capacidade de converter o seguro PEA em uma anuidade vitalícia

A partir do 8º aniversário do plano, é possível solicitar sua transformação em uma anuidade vitalícia.

Atenção! A conversão em uma anuidade vitalícia só pode ser feita em todos os fundos da PEA. A manutenção parcial do contrato de capitalização não será, portanto, possível.

Transferência bancária PEA para seguro PEA

Para manter as vantagens fiscais de um PEA Bancaire e se beneficiar das vantagens dos PEA Assurances, é possível transferir fundos do primeiro para o segundo.

Quanto à conversão em anuidade vitalícia, esta operação só pode ser realizada em todo o plano. Uma taxa de transferência será aplicada a esta transação. É aconselhável consultar previamente.

A PEA assegura o mais interessante

O desempenho do PEA Assurance depende principalmente do desempenho dos fundos colocados na bolsa de valores, mas também dos custos associados a essa transação.

Solicitação de um intermediário

Se o assinante passar por um corretor ou gerente de patrimônio, por exemplo, este receberá automaticamente uma comissão que impactará diretamente a lucratividade do investimento a curto prazo. No entanto, recomenda-se a aproximação dos profissionais dessa área para otimizar seus investimentos, o custo da entrega do intermediário será amortizado quando o contrato escolhido for rentável.

Taxas de administração

Além disso, como para qualquer produto financeiro, será cobrada uma taxa de administração. Mais uma vez, esses valores deverão ser levados em consideração na comparação dos apoios propostos. Eles variam de um contrato para outro, dependendo das operações realizadas na conta.

O melhor seguro de PEA

Se considerarmos apenas o retorno dos fundos investidos, os investimentos via Suravenir, Generali e Allianz têm taxas entre 2, 80 e 3, 60%.

Antes de assinar um seguro PEA, é possível consultar on-line os balanços dos vários contratos dos anos anteriores. Isso ajuda a ter uma idéia da lucratividade do mercado.

Para ler também:

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Finanças