O último estudo sobre o assunto permite conhecer mais sobre o perfil de pessoas super endividadas . Quem está por trás das estatísticas de sobreendividamento?
Revisão do ano de 2020 relativa ao sobreendividamento
O estudo conduzido pelo Banque de France sobre as características do superendividamento em 2020 torna possível elaborar uma avaliação da evolução da situação na França. O Banque de France observa uma ligeira queda no número de casos de superendividamento registrados em 2020 em comparação a 2020 (menos 5, 9%). Isso corresponde a:
- 217.302 arquivos de sobreendividamento arquivados no Banque de France
- 197.731 arquivos de subsídios de dívida admissíveis
Nesse contexto, devemos dizer que a crise não deixou nosso país e que as famílias estão tendo grandes dificuldades para sobreviver.
Quais são as causas do superendividamento?
Encontrar-se em uma situação de endividamento pode ocorrer a qualquer momento, uma vez que as causas podem ser isoladas ou misturadas. Entre as causas identificadas pelo Banque de France, podem ser citadas dívidas financeiras (dívidas imobiliárias, dívidas de consumo, etc.), bem como dívidas de despesas correntes (habitação, energia, dívidas tributárias).
Um período de desemprego, um duro golpe, um problema de reembolso de crédito e a máquina inicia. Essa máquina geralmente é cega e não vê que as famílias de repente se vêem vivendo um pesadelo.
Quem é afetado pelo excesso de endividamento?
O sobreendividamento é um acidente, é claro, que pode afetar a todos. Perfis amplos e diferentes que atestam um problema fundamental e global que deve ser resolvido como tal, o mais a montante possível. No entanto, um perfil "típico" da pessoa endividada poderia ser estabelecido pelo Banque de France.
De acordo com o estudo acima, o sobreendividamento afeta principalmente as pessoas:
- vivendo de aluguel (quase 77% do sobre-endividado)
- na faixa etária de 35 a 54 anos (quase 55% do sobre-endividado)
- morar sozinho e sem dependentes (65% do sobre-endividado)
- com renda que não exceda o SMIC ou sem renda (mais de 50% do sobre-endividado), o que gera capacidades de pagamento muito fracas.
Saber: As situações de sobreendividamento relacionadas à aquisição de um imóvel permanecem majoritárias.
Quais são as consequências?
As primeiras consequências são obviamente financeiras. Indivíduos super endividados perdem sua autonomia e liberdade financeira e administrativa, e tudo se torna mais complicado, inclusive o acesso ao crédito. (O preenchimento de um arquivo de sobreendividamento resulta em um cartão do Banque de France).
Por outro lado, observamos que o sobreendividamento tem efeitos adversos na saúde das pessoas. Depressão, má alimentação, etc. Estes são todos os elementos que devem ser levados em consideração quando se fala em sobreendividamento.
Como sair?
Mesmo que se mostre difícil, é possível sair do superendividamento. O Banque de France pode ajudar pessoas em dificuldade através de comissões especiais e medidas específicas (plano de pagamento convencional, recuperação pessoal, etc.).
Além disso, existem interlocutores que podem ajudar e aconselhar pessoas com saúde financeira frágil (serviços sociais, CAF). Finalmente, dependendo da situação, a recompra de crédito às vezes pode ser uma solução, mas deve ser considerada com muito cuidado.
Para ler também:
- Dossiê de sobreendividamento recusado: que soluções?
- Estou registrado na FCC / FICP no Banco da França: como obter um crédito?
- Plano de sobreendividamento: como é estabelecido?