- PEA ou seguro de vida: por que essa pergunta?
- Entenda esses investimentos
- O ponto comum: a possibilidade de se beneficiar de uma anuidade
- PEA ou seguro de vida, por que escolher e devemos escolher?
PEA ou seguro de vida ? Ao procurar investir fundos, a escolha do suporte depende principalmente de sua meta de longo prazo.
Vamos fazer um balanço das respostas que essas duas opções trazem para entender melhor como usá-las.
PEA ou seguro de vida: por que essa pergunta?
PEA e seguro de vida são os chamados investimentos financeiros de "capitalização". A PEA é favorecida por investidores ativos, o seguro de vida por aqueles com perspectiva de transmissão. Esses dois veículos de poupança são potencialmente muito lucrativos e possibilitam um sistema tributário favorável. O perfil do investidor e seus projetos pessoais levará, caso a caso, a favorecer uma ou outra dessas fórmulas.
Entenda esses investimentos
PEA
operação
A PEA é um envelope dividido em duas partes:
- parte da "conta em dinheiro" que representa o dinheiro pago na PEA ainda não alocado na compra de títulos
- a parte "conta do título" com os valores mobiliários na bolsa de valores.
Este envelope será reabastecido regularmente pelo saver (contribuição em dinheiro).
Otimização de teto e investimento
Uma PEA não pode exceder € 150.000 e não pode conter mais de um por pessoa.
Do ponto de vista da margem de manobra do investidor, os possíveis investimentos estão restritos a certos valores mobiliários. O objetivo da PEA é promover o investimento local, principalmente os títulos franceses que são elegíveis.
Regime tributário
Após 5 anos de detenção da PEA, o investidor fica totalmente isento do imposto de renda sobre ganhos realizados. Ele só terá que pagar contribuições para a previdência social, atualmente em 15, 5%.
Atenção! A tributação do PEA será alterada em 1º de janeiro de 2020. Todos os PEAs abertos a partir desta data estarão sujeitos à taxa de seguridade social em vigor no momento da retirada de fundos e não mais às taxas aplicáveis no momento do ganho (denominada "taxa histórica" ).
Seguro de vida, uma ótica de isenção e transmissão de impostos
princípio
O seguro de vida é um contrato de seguro que visa colocar liquidez financeira em fundos mais ou menos seguros, construir e aumentar um capital para transmitir seus ativos em condições financeiras vantajosas.
Otimização de teto e investimento
O seguro de vida é um meio que permite investir em uma ampla variedade de fundos ou unidades de conta em euros.
O Euro Fund é um investimento não arriscado, mas de baixo pagamento, as unidades de conta são apresentadas com um risco / retorno variável e é possível selecioná-las de acordo com o risco que alguém está pronto para assumir.
Não há limite para o seguro de vida e uma pessoa pode manter quantos contratos quiser.
Regime tributário
A vantagem tributária não é imediata em relação ao seguro de vida.
Em caso de retirada, o sistema tributário se torna mais vantajoso ao longo do tempo, sendo a redução máxima obtida após 8 anos.
A alíquota do imposto será de 7, 5%, à qual serão adicionadas as contribuições para a previdência social, após uma redução de 4.600 €.
Ou seja : um benefício que não é menor: o seguro de vida pode ser transferido sem qualquer imposto a um beneficiário em caso de morte.
O ponto comum: a possibilidade de se beneficiar de uma anuidade
O seguro de vida ou PEA pode ser liquidado na forma de uma anuidade no mesmo modelo do PERP (Plano de Poupança Popular para Aposentadoria). A vantagem dessa modalidade é acima de tudo fiscal.
De fato, a saída de capital:
- Está isento de imposto de renda por 60% de seu valor até os 69 anos e 70% a partir do 70º aniversário do titular, quando toma a forma de seguro de vida
- É totalmente isento de impostos quando se trata de uma PEA.
Atenção! Para converter sua PEA em uma anuidade vitalícia, você precisará solicitar uma seguradora e assinar um contrato específico.
PEA ou seguro de vida, por que escolher e devemos escolher?
Dois suportes complementares
Esses dois veículos de investimento são complementares. Apesar de suas semelhanças (possível investimento no mercado de ações, isenção de impostos cada vez mais vantajosa dependendo do número de anos de detenção), elas não oferecem as mesmas oportunidades.
O PEA é um excelente investimento para quem deseja gerenciar seu próprio portfólio no mercado de ações e se concentrar na lucratividade. A disponibilidade de fundos após 5 anos também é uma vantagem significativa em caso de necessidade financeira.
O seguro de vida permite diversificar seus investimentos, aproveitando a estabilidade dos fundos do euro. Ela também é a solução ideal para transmitir sua herança aos filhos.
O investidor pode, portanto, decidir combinar esses dois produtos financeiros para diversificar seus investimentos.
Dois suportes em um: PEA-Insurance
A natureza complementar desses dois produtos de investimento é refletida em um produto atípico: PEA Insurance.
Esses dois métodos de economia são combinados em uma única ferramenta financeira que reúne a lucratividade, a flexibilidade e a facilidade de transmissão do seguro de vida da PEA. O que preparar para a aposentadoria, tire proveito das medidas de isenção de impostos e prepare serenamente a transmissão de seu patrimônio.
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