O termo bônus malus para seguro de automóvel certamente deve ser familiar para você, mas o que você sabe exatamente sobre isso? Se você não sabe como isso funciona ou se alguns elementos escapam de você, aqui estão as respostas para as perguntas mais frequentes.
Bonus malus: um cálculo indispensável
O que é isso?
O bônus malus, também conhecido como "redução-mark-up" é um elemento que se tornou obrigatório quando você contrai um contrato de seguro desde 1976. Este é um sistema de aumento (penalidade) da prêmio de seguro, dependendo do número de sinistros (total ou parcialmente) no ano, ou redução (bônus) se não houver acidentes.
Isso se aplica a todos os veículos?
Todos os veículos terrestres motorizados devem necessariamente ser segurados (artigo A-121-1 do Código de Seguros).
No entanto, o bônus malus não se aplica a 2 ou 3 rodas abaixo das 125cc, a veículos de interesse geral, como bombeiros ou UAS, a carros antigos com mais de 30 anos de idade, bem como veículos e equipamentos agrícolas, florestais ou de obras públicas.
Como é calculado o bônus do malus?
A regra para o cálculo do bônus malus é a mesma para todas as companhias de seguros de automóveis. Este coeficiente é calculado por um período de 12 meses consecutivos e, portanto, é evolutivo. Pode variar entre 0, 50 e 3, 50.
O bônus inicial, para alguém que faz seu primeiro contrato de seguro de carro, incluindo um jovem piloto, é 1 (ou 100%). Esse coeficiente de 1 significa simplesmente que o prêmio é pago integralmente
Se não houver reclamação durante os 12 meses, o coeficiente de bônus do ano anterior será multiplicado por 0, 95, o que corresponde a uma redução de 5% no contexto de um uso padrão (use privada). Sob as mesmas condições, a evolução do bônus será feita anualmente multiplicando o coeficiente de bônus do ano anterior por 0, 95.
Aqui está para tornar mais clara a fórmula: (coeficiente de bônus no ano anterior) x0, 95
Exemplo:
- 1º ano sem acidente responsável: 1 x 0, 95 = 0, 95 (ou redução de 5% do prêmio)
- 2º ano sem acidente responsável: 0, 95 x 0, 95 = 0, 90 (ou 10% de desconto)
- 3º ano sem acidente responsável: 0, 90 x 0, 95 = 0, 85 (ou 15% de desconto) etc.
Para sua informação, para o seu seguro de automóvel se beneficiar de uma penalidade máxima de bônus, você terá que apresentar 13 anos consecutivos irrepreensíveis. Você receberá o bônus máximo de 50%.
Quanto à penalidade, é necessário contar um aumento de 25% por acidente declarado responsável, para multiplicar o coeficiente antigo por 1, 25.
Todos os pecadores responsáveis causam uma penalidade?
A resposta é não. Acidentes de estacionamento sem identificação de terceiros, furtos, incêndios e quebra de sorvete salvam o proprietário, tendo contratado um seguro automóvel do aumento, o prêmio de referência.
A penalidade é cancelada em caso de troca de veículo?
Infelizmente para o motorista, a lousa não pode ser apagada dessa maneira. E é o mesmo para um segundo veículo segurado.
Um bônus é adquirido sem condições de atraso?
Consulte o Artigo 9 do Código de Seguros, que estipula que, para "um contrato interrompido ou suspenso (…), a taxa de redução ou aumento aplicada ao prazo anterior permanece com o segurado, mas sem nova redução. não é aplicado. "
Qual é o impacto no seu seguro de carro?
O prêmio do seu seguro de carro será fortemente influenciado por esse coeficiente de bônus malus, na medida em que uma companhia de seguros procura bons perfis, ou seja, pessoas com comportamento saudável na estrada. Assim:
- Se você tiver um coeficiente de bônus vantajoso, receberá ofertas interessantes de seguro automóvel
- Se você tiver um coeficiente de bônus desastroso, nesse caso, espere receber propostas pouco atraentes.
Assim, se você deseja alterar o seguro de automóvel, é óbvio que seria vantajoso apresentar um coeficiente de bônus malus próximo a 50%. De qualquer forma, reserve um tempo para comparar diferentes propostas, graças às ferramentas que lhe propomos que lhe permitirão fazer as escolhas certas!
E os nossos vizinhos europeus?
Na Europa, apenas a França e o Luxemburgo têm um bônus de penalidade obrigatório. Se nesses países, o método de cálculo for o mesmo para todas as seguradoras, seguradoras belgas, elas terão a liberdade de estabelecer cada um de seus planos de seguro desde 1º de janeiro de 2004.
Desde 1 de julho de 1994, é possível escolher o seu seguro de carro em toda a Europa, seja você um residente ou não. Mas aqueles que querem escapar do sistema francês terão problemas para se proteger fora das fronteiras. A menos que eles optassem por uma subsidiária francesa no exterior.
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