O banco PEA e o PEA Assurance são investimentos financeiros que capitalizam para financiar projetos de médio e longo prazo. Para os investidores investidores, escolher entre PEA ou PEA Insurance é uma operação delicada e, no entanto, a decisão não é tão difícil de tomar ao controlar as rodas principais desses meios de comunicação.

Concentre-se nos pontos fortes do banco PEA e PEA Assurance.

Banco PEA ou PEA Insurance: do que estamos falando?

definições

A PEA "clássica" refere-se à PEA do banco. Esta é uma conta de valores mobiliários (ações, OICVM, etc.).

O PEA Insurance é um contrato de capitalização que articula investimentos no mercado de ações e apólices de seguro de vida. Esse suporte é menos conhecido que o PEA Bancaire.

O ponto comum: mídia lucrativa

Seja PEA ou PEA Assurance, você deve saber que esses dois investimentos são interessantes do ponto de vista de sua lucratividade direta (remuneração de investimento) e indireta (imposto).

Apesar das várias reformas na tributação da renda do capital, incluindo a última, introduzindo a taxa fixa, esses dois produtos podem aumentar suas economias sem que a tributação afete sua lucratividade. Como lembrete, os ganhos de capital que geram não são tributados como imposto de renda a partir do 5º ano de propriedade do plano.

O que os diferencia?

A base contratual

A diferença entre esses dois investimentos está principalmente em seu apoio:

  • O banco PEA é originário de um contrato bancário
  • O seguro PEA é criado com base em um contrato de seguro.

O uso do envelope

A PEA é um envelope financeiro dividido em duas partes:

  • Uma "conta em dinheiro" que corresponde aos fundos pagos na PEA ainda não utilizados na compra de valores mobiliários
  • Uma "conta de titularidade" que reúne todos os valores mobiliários adquiridos na bolsa pelo titular.

O seguro PEA é constituído da mesma maneira, com a exceção de que os valores mobiliários não são adquiridos pelo próprio titular, mas pelos fundos com os quais o contrato é celebrado.

O teto do investimento

Numa PEA bancária, o investidor não pode colocar mais de 150 000 €.

A quantidade de PEA Assurance, entretanto, não é limitada.

O número de contratos de investimento

Uma pessoa pode manter apenas uma PEA bancária, contra a garantia da PEA desejada.

Em quais casos privilegiar a PEA bancária?

A PEA Bancaire permite que o investidor especule de forma independente e capitalize a longo prazo.

Especular-se

Os investidores que desejam gerenciar sua carteira de valores mobiliários na bolsa de valores e lucrar especulando têm todo o interesse em optar pelo PEA Bancaire. De fato, a PEA Assurance não permite uma ação direta sobre as compras de valores mobiliários. Essas transações são realizadas pelos fundos cobertos pelo contrato.

Para capitalizar a longo prazo

Escolher o PEA do banco é uma decisão que precisa ser amadurecida. Para tirar proveito de todas as vantagens deste investimento, os fundos não devem ser sacados antes de 8 anos.

Em quais casos para privilegiar a garantia da PEA?

A PEA Assurance pode atender a vários objetivos, como antecipar a aposentadoria e a correspondente diminuição na renda ou preparar a transferência de seus ativos.

Preparar a transmissão de seu patrimônio

O Seguro PEA permite que você aproveite os benefícios do contrato de seguro de vida em matéria de transferência: com a morte de seu titular, o contrato é transferido, sem nenhum custo, para o beneficiário identificado pelo falecido.

Para capitalizar por sua aposentadoria

O seguro PEA pode ser liquidado na forma de uma anuidade vitalícia, o que possibilita o aproveitamento do capital investido no final da atividade profissional, além das aposentadorias (básica, suplementar e complementar). Aqui encontramos o mecanismo de saída de anuidades proposto pelo PERP ou pelo contrato de Madelin, por exemplo.

Saber : em caso de morte do titular do contrato, o seguro PEA vendido em pensão pode ser devolvido ao cônjuge sobrevivente.

Manter a flexibilidade de acesso aos fundos investidos

Finalmente, a PEA Assurance oferece ao detentor a possibilidade de se beneficiar de um adiantamento em dinheiro, se necessário. Esse adiantamento será tratado como um empréstimo reembolsável, não como um saque antecipado e não implicará penalidade. Esse ativo não é menor quando nasce a necessidade de dinheiro.

Aproveite o banco PEA e PEA Assurance

Os investidores que desejam se beneficiar das vantagens dos dois investimentos não são obrigados a escolher entre PEA Banc ou PEA Assurance: eles podem articulá-los.

Esses produtos são realmente complementares. Em particular, foram estabelecidos gateways contratuais para passar de uma PEA bancária para uma Garantia da PEA.

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Finanças