Quando você deseja financiar um projeto que não seja a compra de um imóvel, é interessante calcular o custo total do empréstimo e o pagamento mensal que deve ser pago mensalmente ao banco. Para isso, existem muitos aplicativos on-line que podem facilmente fazer uma simulação para um empréstimo pessoal .

Empréstimo pessoal: o que você precisa saber

Definição de necessidade

Antes de fazer uma simulação para um empréstimo pessoal, você precisa definir qual é a sua necessidade. A solução mais vantajosa financeiramente é o crédito alocado, ou seja, o crédito para uma propriedade específica (empréstimo de carro, …). Para se beneficiar disso, o mutuário deve fornecer a você uma ou mais faturas que justifiquem o uso de dinheiro emprestado do banco para realizar essa transação específica.

Uso de crédito não alocado

Quando as soluções propostas pelo crédito atribuído não correspondem à necessidade, é possível solicitar um empréstimo pessoal. O empréstimo pessoal não é afetado e, portanto, deixa ao tomador total liberdade de uso. A contrapartida é que sua taxa será mais alta porque o banco assume um risco adicional ao financiar um cliente sem conhecer seu projeto.

Recurso ao crédito rotativo

A terceira opção é a mais cara, mas a mais flexível: deve ser usada apenas nos casos em que a quantidade de necessidade de financiamento seja imprecisa. Trata-se de crédito rotativo, semelhante a empréstimos pessoais, mas funciona de maneira um pouco diferente dos empréstimos convencionais. O mutuário tem uma reserva de dinheiro que ele pode usar ou não.

Os simuladores raramente se oferecem para avaliar on-line o custo do crédito rotativo porque o custo depende do que você decide retirar.

Empréstimo pessoal: as etapas para uma simulação online

Para fazer uma simulação, basta o mutuário informar os principais indicadores de seu projeto:

  • a quantidade de dinheiro que ele quer emprestar
  • o período durante o qual ele pretende reembolsar essa quantia
  • a quantidade de renda fixa (referências mensais ou anuais de acordo com os simuladores)
  • reembolsos correspondentes a créditos em andamento, se houver.

Se a opção for oferecida pelo simulador, deve-se especificar se o crédito será afetado ou não.

A simulação resultará em uma quantidade de pagamentos mensais que o mutuário terá que reembolsar ao banco.

Pontos de vigilância

As tarifas oferecidas pelo simulador

A taxa indicada geralmente refere-se ao custo do crédito e ao seguro correspondente.

Para comparar efetivamente, o mutuário precisará levar em consideração a TAEG, o único indicador comum.

O endividamento do mutuário

Se o índice de endividamento total, ou seja, a soma de todos os empréstimos (este último e os anteriormente contratados) exceder um terço da renda fixa do tomador, será difícil para ele encontrar um instituição de crédito.

Essas medidas têm como objetivo evitar que os indivíduos superendividem. O mutuário deverá procurar alternativas ao crédito bancário (microcrédito, crédito entre indivíduos, adiantamento sobre herança, …).

Atenção! Todos os empréstimos devem ser reembolsados, independentemente da fonte. É necessário priorizar projetos para manter a estabilidade financeira.

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Finanças