Para entender a essência do crédito não suportado, é preciso saber o contrário, ou seja, o crédito alocado. Como o nome indica, o empréstimo está vinculado à compra de uma propriedade específica. Esses empréstimos são claramente identificáveis ​​como crédito automático, por exemplo. Nesse contexto, o crédito sem prova é, portanto, capaz de se beneficiar de uma quantia em dinheiro que não é alocada para a compra de qualquer produto em particular.

Crédito sem prova, o que é?

Um crédito ao consumidor é, como o nome indica, um empréstimo para a compra de produtos de consumo. Portanto, esse tipo de empréstimo geralmente não é muito grande.

É importante saber que existem vários tipos de crédito ao consumidor: alguns são afetados, ou seja, uma prova de compra deve ser fornecida ao banco e outras não. Neste último caso, você pode descartar os fundos como achar melhor, mas a taxa será mais alta e os valores emprestados serão menos importantes do que se houvesse uma prova. A principal vantagem desse tipo de crédito é precisamente a liberdade de gerenciar seu empréstimo: você usa o dinheiro como deseja e quando quiser.

Se você escolher esta opção, saiba que uma oferta anterior deve ser escrita antes de assinar o contrato de crédito. Após a aceitação da proposta, você tem um período de reflexão de 14 dias.

Como sua quantidade normalmente não é muito alta, sua duração geralmente não excede 8 anos. Se o crédito ao consumo sem justificativa puder ser qualificado como "pequeno crédito" em comparação com empréstimos imobiliários, por exemplo, ele estará sujeito à conformidade com a capacidade do requerente de pagar, mas também e principalmente o rácio da dívida. Este último não deve exceder 33% da receita. Em outras palavras, para evitar qualquer risco de superendividamento, o valor total dos pagamentos mensais de suas dívidas não deve exceder 1/3 de sua renda.

Crédito sem comprovante de renda / salário

Um crédito ao consumidor sem provas é tentador, mas o que é realmente? É óbvio que, para obter um crédito, você sempre precisará apresentar documentos de suporte. Quando falamos de crédito sem prova, é o uso de sua reserva de dinheiro. Em outras palavras, nenhum banco lhe emprestará sem comprovante de renda! Se você está preocupado com o fato de sua renda ser insuficiente, é possível optar por soluções como o microcrédito social, que permitem que as pessoas com dificuldade tenham acesso ao crédito bancário.

Você ainda precisará enviar comprovantes de pagamento e / ou extratos bancários; no entanto, no caso de um crédito sem prova, você pode usar o dinheiro como o vê, sem precisar declarar como o gastará ou para enviar faturas.

Cuidado, não espere que uma instituição financeira lhe empreste dinheiro sem exigir garantias. É o contrário. Empréstimo pessoal sem comprovação é um crédito que geralmente requer fortes garantias bancárias. Como você gasta o dinheiro como achar melhor, o banco ou o credor não pode apreender a propriedade adquirida se você não pagar suas parcelas e, portanto, tem todo o interesse em garantir que isso não aconteça.

Aqui estão alguns casos especiais em que o crédito sem comprovação de salário pode ser concedido

É possível obter um crédito sem comprovação de salário, mas é uma opção reservada a pessoas com dificuldades financeiras. Esse tipo de crédito é altamente regulamentado, geralmente permite comprar um veículo ou financiar a passagem da carteira de motorista para encontrar um novo emprego.

A Caisse des Dépôts pode fornecer uma lista de organizações que o ajudarão a encontrar um empréstimo sem comprovante de renda. Você também pode se aproximar de instituições de caridade. Eles podem ajudá-lo em suas etapas e possivelmente ter uma garantia nos bancos.

Um especialista nesse tipo de empréstimo também pode ajudá-lo a negociar com o banco. A CAF concede créditos a alguns de seus beneficiários sem comprovação de salário em determinadas condições. Consulte seu CAF para saber se você é elegível.

Finalmente, você pode recorrer ao crédito entre indivíduos, os credores geralmente são menos exigentes que os bancos.

Como ter um crédito rápido sem provas?

Se este produto lhe interessa, saiba que a melhor solução é usar um simulador que compare produtos diferentes nessa área. Assim, em um único aplicativo, você receberá várias ofertas que serão avaliadas pelo simulador. Será fácil para você fazer a escolha certa com base em três critérios essenciais:

  • A TAEG
  • Duração
  • Pagamentos mensais

As organizações entrarão em contato com você para configurar o empréstimo rapidamente, se as condições forem adequadas para você.

Quais são as vantagens e desvantagens dos empréstimos sem prova?

O empréstimo sem justificativa não é indicado para todos os casos, cabe a você avaliar a adequação desse financiamento ao seu projeto!

Pontos positivos

A vantagem do empréstimo pessoal sem prova é que ele é transferido diretamente para sua conta. Pelo contrário, quando você contrata um empréstimo atribuído, será necessária uma fatura e o valor será transferido diretamente ao vendedor ou provedor de serviços. Essa é sua principal vantagem: total liberdade de gerenciamento. A contrapartida é que sua compra não é garantida. Especificamente, se você comprar, por exemplo, um carro com crédito sem comprovação e que estiver com defeito ou que, por um motivo ou outro, a venda não ocorrer, você deverá continuar a pagar normalmente o seu crédito. No caso de um empréstimo atribuído, o contrato é cancelado.

Para resumir, aqui estão os aspectos positivos do crédito sem justificativa:

  • Uma taxa de juros fixa que impedirá você de surpresas desagradáveis
  • Possibilidade de escolher a data da amostragem e gerenciar seus pagamentos mensais
  • Liberdade em termos de uso desses fundos
  • Fundos disponíveis rapidamente (48 horas em geral)
  • Não há penalidade se você decidir pagar seu crédito antes do esperado

Limites de crédito sem comprovação

  • Uma taxa de juros geralmente mais alta que os empréstimos alocados: o custo geralmente é proibitivo
  • No caso de não entrega da sua propriedade, ao contrário de um empréstimo atribuído, você ainda será cobrado
  • Não é possível emprestar grandes somas sem comprovação

Como se inscrever?

Depois de encontrar a propriedade de sua escolha, você precisará fornecer alguns documentos antes que a oferta de empréstimo seja apresentada a você.

Aqui está uma lista (não exaustiva) de documentos comumente solicitados:

  • Bilhete de identidade ou passaporte
  • Última conta de luz ou gás como prova de residência
  • Os últimos três holerites ou o último aviso de imposto para os trabalhadores independentes
  • Tabela de amortização para empréstimos em andamento

Se o banco puder responder à sua solicitação com base nessas informações, ele enviará uma oferta de empréstimo para assinar e o dinheiro será transferido para a sua conta assim que todas as formalidades forem estabelecidas.

Quais são as condições para obtê-lo?

Se você estiver interessado nesse tipo de crédito, saiba que a instituição financeira procurará verificar se você realmente cumpre certas condições para poder reembolsar seu empréstimo. Portanto, as principais condições para obter um crédito sem comprovação são as seguintes:

  • Não seja pago com um crédito que você já possui
  • Não fique preso no Banque de France
  • Demonstrar capacidade de pagamento
  • Ser maior de idade

Para garantir que o mutuário atenda a essas condições, as organizações financeiras solicitarão certos documentos que variam de uma instituição para outra. No entanto, espere enviar os seguintes documentos:

  • ID
  • RIB
  • Comprovante de endereço
  • Boletins de salários
  • Aviso Fiscal

Encontre crédito on-line sem comprovação

Muitos sites oferecem para estabelecer rapidamente um crédito sem justificativa. Você pode recorrer a bancos on-line, mas também a instituições especializadas em crédito pessoal, atribuídas ou sem comprovação.

Os comparadores on-line permitem que você veja rapidamente as ofertas mais vantajosas no seu caso. Isso não impede que você entre em contato com seu banco atual: ser um cliente pode permitir que você negocie melhor os termos do seu crédito sem comprovação!

Encontre um empréstimo barato sem comprovação

Aqui estão algumas regras a serem seguidas para reduzir o custo total do seu crédito:

  • Compare as ofertas antes de optar por um produto
  • Consulte vários bancos (tradicional e online)
  • Negocie a taxa de juros do seu crédito para pagar o mínimo possível
  • Cuidado para não se endividar (lembre-se: 33% da dívida máxima)
  • Leve em consideração o custo total do empréstimo, incluindo todos os custos auxiliares, não apenas o custo dos juros

Quais são as armadilhas? Como evitá-los?

Os principais problemas enfrentados pelos mutuários

O primeiro obstáculo vem do entendimento desta formulação. Você ainda deve fornecer uma prova de salário, pois é a prova de uso que não é necessária. Portanto, você deve ter recursos suficientes para se beneficiar desse tipo de crédito e sua capacidade de endividamento não deve estar saturada.

A segunda armadilha é a do custo: esse tipo de crédito é muito caro para o cliente. Existem dois tipos de créditos sem prova de uso.

O primeiro é um empréstimo convencional ao consumidor que será amortizado todos os meses, e as parcelas mensais a serem pagas são conhecidas antecipadamente pelo cliente. Nesse caso, mesmo que a taxa seja alta, não há surpresas.

Por outro lado, com o crédito rotativo, pode-se endividar-se sem perceber! Nesse caso, é uma soma de dinheiro disponibilizada ao cliente e pode ser debitada como ele desejar. Nesse caso, o custo final do crédito permanece bastante vago e geralmente é muito alto.

Ao levar isso em consideração, percebemos rapidamente que devemos evitar o uso de crédito sem comprovação de compras "prazer": essa fórmula de crédito é tão cara que fica reservada para emergências.

Algumas dicas para não pagar muito pelo seu empréstimo

Negociar é a chave: negocie a taxa do seu crédito para baixo, se você puder, mas não fique preso a essa taxa simples, considere levar em consideração o custo total do crédito, incluindo as taxas de arquivo.

Não use esse tipo de empréstimo enquanto você pode obter um crédito com uma prova que é certamente um pouco mais restritiva, mas muito mais barata! Se você puder fornecer um comprovante de compra do imóvel ou bens que deseja financiar pelo banco, escolha sem hesitação um crédito convencional com comprovante de compra.

Organizações de crédito sem comprovação

Para obter um crédito de consumo sem prova, existem dois tipos de credores: instituições financeiras especializadas e instituições bancárias. Desconfie de qualquer oferta que não venha de um desses dois grupos de instituições. Os empréstimos entre indivíduos são cada vez mais democratizados para o estabelecimento de créditos sem documentos comprovativos, mas é preciso ter cuidado para escolher um interlocutor sério.

Para ler também:

  • Crédito sem comprovante de renda, é possível?
  • O que é um empréstimo pessoal?
  • Como obter um empréstimo pessoal com a melhor taxa?

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Finanças