Abrir uma conta sendo banido não é fácil: os bancos sempre relutam em aceitar novos clientes que tiveram incidentes de pagamento, mesmo que a situação esteja sendo regularizada. Sempre é possível fazer isso porque todos têm o direito de ter uma conta bancária e acessar serviços bancários básicos.

Como abrir uma conta enquanto está sendo banido?

Você deve saber que a proibição bancária não é específica para um banco: a partir do momento em que um incidente de pagamento, seja um cheque sem vencimento ou o não pagamento de um pagamento mensal, todos os bancos serão informados.

Dois arquivos nacionais são atualizados: o Arquivo Central de Verificação (FCC) e o FICP (Arquivo de Incidente de Reembolso de Crédito Individual). Qualquer banco que você vá, inclusive se entrar em contato com um banco on-line, a proibição será conhecida.

O direito à conta, uma maneira de abrir uma conta

Todo mundo tem o direito de ter uma conta bancária e acesso a serviços bancários básicos: um cartão de pagamento e um saldo autorizado sistematicamente de retirada, possivelmente acesso a contas on-line. Podemos abrir uma conta atual ou até um livreto A quando somos banidos.

E se todos os bancos se recusarem a abrir a conta?

Se você pode abrir uma conta sendo banido, o banco não é obrigado a aceitar nossa solicitação. Uma instituição que se recusa a abrir uma conta deve enviar uma carta de recusa ao indivíduo. O Banco da França designará a instituição que é obrigada a oferecer uma conta bancária.

Na prática, quando o banco negar o direito de possuir uma conta, você deverá fornecer o Banco da França mais próximo de sua casa:

  • uma fotocópia do seu ID válido,
  • prova de endereço,
  • o certificado de recusa de abrir uma conta emitida pelo banco em questão,
  • em seguida, preencha uma solicitação de direito (formulário fornecido pelo BDF).

O banco, que será designado pelo Banque de France para abrir a conta, pode limitar o uso dessa conta a serviços bancários básicos. Estes são grátis.

Muitas organizações podem ajudá-lo em suas etapas. O banco que se opõe à abertura da sua conta, mas também o conselho geral, a CAF ou o centro de ação social de que você depende, pode atender a uma solicitação de que você só precisará assinar e transmitir com seus recibos para o Banco da França. Algumas associações ou fundações, listadas no site do Banque de France, também podem fazê-lo.

Quais são as outras soluções para abrir uma conta sendo banida?

Tomar medidas para regularizar sua situação

Reembolsar os valores devidos é o primeiro passo. A proibição bancária será então revogada. Se você não regular sua situação, ela permanecerá ativa por 5 anos.

Abra uma conta em uma tabacaria

Agora é possível abrir contas sem cheque especial nas lojas de tabaco, uma alternativa que não exclui as pessoas banidas do sistema bancário.

A conta de níquel, por exemplo, é adequada para pessoas registradas no Banque de France. Solução aberta a todos, sem condições de renda, mas também ideal para pessoas banidas do setor bancário, a "conta de níquel" abre em 5 minutos. É suficiente para o cliente ir a um escritório de tabacaria com identificação, 20 euros e um telefone celular. Depois que a caixa que contém um Mastercard for comprada, tudo o que você precisa fazer é ir ao terminal e seguir as instruções na tela.

Substitua seu cartão de crédito por um cartão pré-pago

É uma boa maneira de controlar suas despesas. Combinado com uma conta em uma tabacaria, o cartão pré-pago é uma solução para pessoas que não querem dar a volta nos bancos e recusar.

Abra uma conta bancária on-line no exterior

Uma solução que alguns estão tentando implementar, mas é muito complicada: se você não tiver nenhum anexo no país em questão, o banco local pode não aceitar abrir uma conta. Além disso, a operação não é gratuita: é melhor usar o direito à conta na França.

Podemos mudar de banco quando somos banidos?

Não há banco para banimento bancário e FICP, mas alguns sinais estão mais dispostos do que outros enfrentam pessoas que estão presas no Banco da França.

Em termos concretos, as consequências de uma proibição bancária vão além da mera impossibilidade de emitir novos cheques. Embora você tenha o direito de querer mudar de banco para acessar novos serviços bancários, no entanto, entende-se que, como uma proibição bancária, suas margens de negociações financeiras diminuem.

Na prática, pode acontecer que um banco recuse a abertura de uma conta bancária. Ele tem o direito de fazê-lo, uma vez que o contrato de conta é um contrato e o princípio da questão permanece a liberdade contratual, na medida em que permite o envolvimento com um indivíduo ou não. O banco não precisa fornecer nenhum motivo para justificar sua decisão.

Na maioria das vezes, essa recusa é explicada pela existência de incidentes de pagamento listados no Banque de France (BDF). Proibições bancárias, bem como pessoas em dificuldades financeiras, podem naturalmente se opor a essa recusa.

Seria inútil, por exemplo, tentar esconder o passado apresentando apenas seus comprovantes de pagamento atuais. Nesse caso, para qualquer solicitação de abertura de conta, os bancos são obrigados a consultar o Arquivo Central de Verificação (FCC), listando as pessoas afetadas pela proibição bancária.

O banco pode validamente se opor à abertura de uma conta para um cliente que já tenha problemas bancários. O mesmo vale para uma transferência de conta. Peça e você ficará surpreso ao ser aceito! Para fazer isso, seja pragmático e evite bancos considerados seletivos.

Ou seja: o Bank Postale é o único banco a ter sido reconhecida a missão de acessibilidade bancária pela lei de modernização da economia de 4 de agosto de 2008. Por sua implantação territorial relacionada aos correios e na estrutura dessa missão de serviço público, deve-se, portanto, acolher qualquer pessoa e qualquer que seja sua condição. Este é um dos bancos que aceita arquivadores FICP ou FCC.

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Finanças