A recompra de dívidas para os particulares muitas vezes diz respeito a famílias cujo índice de dívida subitamente aumentou após uma mudança na situação profissional ou familiar. O objetivo é dar alguma flexibilidade no orçamento, reduzindo os pagamentos mensais.

Qual é a diferença com a recompra de crédito?

"Recompra de dívida" é um termo frequentemente usado como sinônimo do termo "crédito de recompra" e consiste em agrupar seus créditos que são considerados dívidas sob o mesmo empréstimo. Além desses termos, você também pode encontrar outras designações, como "consolidação de empréstimos", "consolidação de dívidas" ou "reestruturação de empréstimos".

Observe que às vezes as renegociações de empréstimos são equiparadas ao resgate de dívidas, mas o objetivo não é o mesmo: o resgate de empréstimos serve para reduzir os valores devidos a cada mês enquanto o objetivo de renegociação (geralmente para um empréstimo) imobiliário) é uma redução significativa na taxa de juros.

Compra de dívida: definição

Para casas com vários créditos, geralmente é difícil navegar entre um empréstimo pessoal, um empréstimo de carro e um crédito de trabalho, por exemplo. Nesse caso, três durações muito diferentes, pagamentos mensais que não têm os mesmos valores e que provavelmente não são cobrados ao mesmo tempo e as taxas de juros também são diferentes.

Com uma recompra de dívida, todos os empréstimos são agrupados em um único empréstimo com taxa de juros, prazo e uma única data de saque. O objetivo é estender o prazo do empréstimo e, assim, reduzir os pagamentos mensais . Em vez disso, esta solução é oferecida a pessoas em dificuldades financeiras que têm dificuldade em lidar com uma mudança de circunstâncias, como perda de emprego e que se vêem com um índice de endividamento muito alto.

Como isso funciona?

Você pode solicitar a recompra de dívida diretamente em um banco ou em um corretor ou em um simulador que comparará vários fornecedores.

Se você quiser comprar uma dívida, precisará criar um arquivo muito sólido, porque a organização financeira com a qual você entrará em contato examinará e analisará sua renda, suas contas, suas despesas, sua riqueza, nos mínimos detalhes. Dependendo dos resultados obtidos, a organização calculará sua capacidade de pagamento e negociará novas condições com você. Essa operação é delicada porque muitas vezes preocupa pessoas com dificuldades financeiras. Embora esse problema seja apenas temporário, o banco geralmente está frio.

Observe que somente a compra de dívidas privadas é possível; esse procedimento não diz respeito às empresas nem aos trabalhadores independentes.

Quais critérios podem ser levados em consideração na compra de dívidas?

Quando uma dívida é recomprada, vários critérios podem ser levados em consideração pelo banco para conceder o crédito e / ou fixar as condições do novo empréstimo. Entre estes, você encontrará:

  • Os critérios de localização do mutuário: o mutuário deve ser uma pessoa natural (o resgate da dívida não funciona para as empresas) e deve poder usufruir de todos os seus direitos civis.
  • Critérios de solvência : No caso de recompra de dívida, o índice máximo de dívida é de aproximadamente 35% do lucro líquido mensal. Assim, quando o mutuário é inquilino e, portanto, sujeito a aluguel ou deve pagar pensão alimentícia, essas taxas incompressíveis são adicionadas aos créditos para determinar o índice de endividamento.
  • Critérios de idade : os critérios de idade são muito menos restritivos do que parecem, porque os bancos levam em consideração a evolução da expectativa de vida e das condições de recursos dos aposentados.
  • Critérios de garantia : no caso de resgate de empréstimos hipotecários, por exemplo, os critérios de aceitação são baseados em propriedades que pertencem totalmente. Mercadorias inacabadas não podem constituir uma garantia.
  • Critérios do histórico de pagamentos : Um mutuário que foi registrado pode, em alguns casos, reivindicar o resgate de dívidas. Algumas organizações especializadas, no entanto, oferecem soluções para o resgate de dívidas do FICP.

Faça uma recompra de dívida quando estiver com grandes problemas

Não espere até que seja tarde demais para solicitar o resgate da dívida. Quanto mais você antecipar problemas, mais fácil será corrigi-los. Você terá uma chance melhor de conseguir uma caixa no banco, explicando que está passando por uma fase difícil do que uma recompra de dívida assim que o problema for instalado. Observe também que raramente é possível comprar uma dívida quando uma está presa no Banco da França.

Se a situação financeira do mutuário já for problemática e um processo de apreensão tiver sido iniciado, saiba que é possível solicitar uma recompra de dívida para pagar a um oficial de justiça.

A compra de dívida por uma empresa de cobrança também pode ser considerada, esta solução está disponível para indivíduos, mas também para empresas.

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Finanças