Quando uma apólice de seguro de vida é aberta, dois tipos de investimentos estão disponíveis: o dinheiro pode ser colocado em uma unidade de conta (em diferentes tipos de apoio financeiro, mais ou menos arriscado) ou em um fundo de euro. Dependendo dos objetivos do proprietário do seguro de vida, a distribuição entre esses dois investimentos será bastante diferente.

O que é um investimento vinculado à unidade?

Se alguém optar por colocar seu dinheiro em unidades de conta, ele será investido em vários apoios (fundos mútuos, SICAV, pedra de papel, etc.). Dependendo da unidade escolhida, o consultor indicará o nível de risco do investimento e o período mínimo recomendado para essas unidades.

A vantagem desse tipo de investimento é a possibilidade de modular seu risco: é claro, quanto maior o risco potencial, mais o retorno esperado pode ser interessante! Todos podem, portanto, ajustar seus investimentos de acordo com sua aversão ao risco. Esta é uma maneira interessante de aumentar o desempenho do seu seguro de vida.

A mídia disponível em uma apólice de seguro de vida

A maioria das apólices de seguro de vida é multisuporte, o que significa que o cliente pode dividir livremente suas economias disponíveis entre dois tipos de mídia: unidades de conta e fundos em euros.

Em um fundo de euro, o risco é baixo ou inexistente porque a maioria das seguradoras garante o capital investido, o que significa que as perdas potenciais serão por sua conta e todo o dinheiro investido pelo cliente nos fundos de euro será devolvido. A contrapartida dessa segurança é, obviamente, o fraco desempenho.

Que tipo de investimento escolher para o seu seguro de vida?

De acordo com seus objetivos, você poderá distribuir seu dinheiro nesses dois suportes. Aqueles que são a favor da segurança colocarão suas economias principalmente em fundos de euro, a distribuição será de 0 a 30% do capital disponível no seguro de vida vinculado a unidades.

Por outro lado, se seu objetivo com o seguro de vida é obter um alto retorno e você não tem medo de correr riscos, é possível colocar todo o seu capital em unidades de conta e gerenciar dessa maneira. investimento como mercado de ações.

Atenção, duas unidades de conta não são iguais! Todos os investimentos propostos têm diferentes níveis de risco; para conhecê-los, é imperativo consultar os documentos disponíveis no banco onde você abriu o seu seguro de vida.

Algumas chaves para saber escolher bem o suporte na unidade de conta

Ao fazer uma apólice de seguro de vida, você recebe um envelope no qual pode colocar uma grande variedade de produtos. Todos esses produtos estão sujeitos às mesmas regras tributárias, com tributação degressiva dependendo da duração da exploração. No entanto, é possível investir em uma variedade de mídias dentro do mesmo seguro de vida.

Como já vimos, uma das principais compensações a serem feitas na assinatura é definir a alocação ideal de capital disponível entre os fundos do euro e as unidades de conta. Resta escolher quais unidades de conta serão investidas …

A unidade de conta padrão

Essa é a unidade mais comum de suporte à conta. Por trás dessa unidade de conta, esconde-se um gerente especializado em um determinado mercado. Portanto, ele investirá em um campo especializado, em um país específico, em um mercado, etc.

Observe que, nesse caso, você julga duas coisas: a evolução do mercado em questão e o desempenho do gerente. Por exemplo, se essa unidade de conta mostrar claramente um investimento baseado principalmente na economia chinesa, você investirá apenas se achar que essa economia é uma transportadora nos próximos anos. Então, o gerente deve ser confiável. Se as ações chinesas nas quais seu dinheiro é investido ganham 10% ao ano e o desempenho anunciado nesta unidade de conta é de 4%, é muito pouco comparado ao potencial de mercado.

A unidade de conta estruturada

Esse produto financeiro é mais complexo e frequentemente apresentado pelos bancos. O objetivo de desempenho é anunciado com antecedência e o capital investido geralmente é garantido, pelo menos em parte. Nesse caso, é necessário selecionar uma unidade de conta estruturada com um rendimento atraente, o nível de risco que melhor lhe convier e, especialmente, o horizonte de tempo que lhe parecer mais adequado. De fato, o desempenho anunciado faz parte de um período em que devemos nos comprometer a investir …

A unidade flexível de conta

Nesse caso, um gerente é escolhido mais do que um mercado, diferentemente das unidades de conta tradicionais. O gerente pode investir onde quiser, de acordo com suas expectativas. Uma fórmula que pode funcionar muito bem, mas cujo sucesso depende inteiramente da pessoa responsável. Em geral, esse é o tipo de unidade de conta que será preferida se desejar obter ganhos de curto prazo. É também um meio que pode ser bastante arriscado.

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