Beneficiar de um plano convencional de recuperação é uma segunda chance para a pessoa super endividada. Esta oportunidade para um novo começo é acompanhada de obrigações que devem ser conhecidas para ter sucesso nesta etapa e para encontrar um equilíbrio econômico-financeiro sustentável.

O que exatamente é o plano de pagamento convencional? Como é implementado? O que acontece depois?

Plano de recuperação convencional: o que é?

Quando falamos de um plano de recuperação convencional, ele visa uma situação específica.

O plano convencional de reembolso (ou "recuperação") refere-se ao cronograma de pagamentos proposto pela Comissão para o endividamento excessivo do Banco da França e validado pelo juiz após a apresentação de um arquivo de sobreendividamento por um indivíduo.

O objetivo deste plano de pagamento convencional é permitir que o beneficiário se recupere de suas dificuldades financeiras por meio de um pagamento organizado e escalonado de suas dívidas.

Esse plano de recuperação deve ser expressamente aceito pela pessoa super endividada, mas também por seus credores.

A saber : o cronograma de pagamento pode ser acompanhado por uma moratória. A moratória leva ao congelamento temporário de certas dívidas para permitir que o beneficiário do plano de pagamento se recupere financeiramente.

Quais obrigações para o beneficiário?

O plano de recuperação convencional, em particular se for complementado por uma moratória, é uma medida concedida em derrogação. Esta é uma solução para facilitar o retorno a um orçamento equilibrado para o destinatário.

Um plano "convencional" e, portanto, vinculativo para o beneficiário

A palavra "convencional" faz sentido: o beneficiário do plano de pagamento compromete-se a respeitá-lo. É um acordo entre a comissão e o beneficiário sobre o pagamento da dívida deste último.

Como resultado, há certas obrigações em troca desse desenvolvimento concedido. O primeiro é cumprir os prazos de pagamento.

Um requisito de boa fé do beneficiário

O beneficiário desta medida atípica deve exercer boa fé na aplicação das instruções de reembolso que lhe foram dadas.

Por exemplo, o beneficiário do plano de recuperação não deve agir de maneira irracional e inconsistente (contração de novas dívidas, compras desproporcionais em comparação aos recursos disponíveis etc.) e tomar as medidas necessárias para melhorar sua situação. (exemplo: pesquisa ativa de emprego, participação em uma ação de treinamento etc.).

Dificuldade de reembolso: o que fazer?

Quando um indivíduo arquiva um arquivo de sobreendividamento, ele envia um resumo das dívidas contraídas. É com base no resumo desses valores que o plano de reembolso é estabelecido.

Se o plano de pagamento não corresponder à realidade ou mais, o beneficiário deve informar imperativamente a comissão do excesso de endividamento. Novos desenvolvimentos (moratória, se ainda não concedida) até o cancelamento de dívidas podem ser examinados pela Comissão.

O comportamento do beneficiário em relação à implementação do plano de reembolso será levado em consideração no acompanhamento dado pela comissão de sobreendividamento.

O que contém o plano de pagamento convencional?

1. Subdivisão do orçamento em duas categorias

O conteúdo do plano convencional inclui dois componentes principais:

  • o orçamento mínimo reservado para as despesas atuais do beneficiário (orçamento "deixado para viver", permitindo-lhe atender às necessidades da vida cotidiana: moradia, alimentação, energia, etc.).
  • o orçamento alocado aos reembolsos, de acordo com o cronograma determinado pela comissão.

Ou seja : o valor fixado sob o restante da vida será pelo menos igual ao do RSA (Active Solidarity Income).

2. O cronograma de pagamento da dívida

O plano de pagamento convencional especifica os métodos de escalonar o pagamento das dívidas ao longo do tempo.

Essa fase geralmente será acompanhada de uma diminuição no valor dos reembolsos. Além disso, uma diminuição nas taxas de juros de certos empréstimos, ou mesmo uma moratória, pode reduzir os pagamentos mensais a serem feitos pelo devedor.

E se o plano de pagamento convencional for recusado?

Os credores podem fazer de tudo para recusar o plano convencional de reembolso proposto pela comissão. Nesse caso, o procedimento será encerrado e eles poderão relançar o devedor com as dívidas em atraso.

O requerente terá 15 dias para solicitar à diretoria que retome seu processo para encontrar outra saída.

Duração do plano de pagamento convencional

O plano de recuperação convencional terá uma duração não superior a 7 anos.

Em caso de dificuldades no cumprimento dos prazos do plano, recomenda-se informar os credores.

Se a situação do beneficiário do plano se deteriorar durante o curso do plano, ele poderá reenviar um arquivo de sobreendividamento e solicitar a reconsideração das modalidades aprovadas pela Comissão.

Uma revisão do plano de pagamento, ou mesmo um procedimento de recuperação pessoal, pode ser estudada para solucionar o caso do devedor.

Para saber mais sobre as consequências de um plano de pagamento convencional: service-public.fr

Para ler também:

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  • Arquivo de sobreendividamento inadmissível: como reagir?
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Finanças