Não faltam produtos de investimento e o seguro de vida conhece algum sucesso. No entanto, existem soluções diferentes: seguro de vida com capital diferido ou anuidades, a escolha dos termos contratuais tem suas vantagens e desvantagens. Aqui estão alguns deles.

Seguro de vida: um pequeno lembrete

Para aqueles que nunca colocaram seu dinheiro nesse tipo de produto, aqui está um lembrete. Há uma distinção entre contratos de seguro em caso de vida ou em caso de morte. Que diferença? No primeiro caso, é um investimento que permite o pagamento de um capital ou uma anuidade ao seu assinante no momento fixado no contrato. No segundo, já se prevê sua sucessão, garantindo um capital a um ou vários beneficiários previamente designados.

Contra-seguro

O seguro de vida diferido é um contrato que inclui o pagamento de um principal no final do período do contrato, se a vida segurada estiver viva. Em caso de morte do segurado, a seguradora mantém os pagamentos, a menos que haja contra-seguro. Neste último caso, os fundos são pagos a um ou mais beneficiários se o assinante morrer antes do vencimento do contrato.

Capital diferido ou anuidade?

Quer você escolha um seguro de vida diferido ou uma anuidade de vida, ambas as opções oferecem vantagens e desvantagens:

  • O contrato de capital
Recupere uma quantia mais ou menos substancial a longo prazo para realizar imediatamente um projeto como a compra de um imóvel, do ponto de vista tributário, o assinante se beneficia de uma isenção do imposto de renda.
  • A anuidade de vida
A maior parte da anuidade é, sem dúvida, a perspectiva de poder obter, por toda a vida, um complemento significativo de renda durante a aposentadoria.O mínimo é que o valor da anuidade pode ser muito baixo se o contrato não tiver concluído cedo e os pagamentos feitos durante a vida profissional. O capital não pode ser recuperado pelo assinante ou pelos herdeiros. Para quem escolhe a anuidade vitalícia com garantia de dependência, os valores cobrados sob esta garantia são totalmente isentos de imposto de renda.

No final …

A anuidade é interessante se o assinante viver por muito tempo, o que lhe garante pagamentos regulares por muitos anos. Por outro lado, o contrato de capital também é interessante do ponto de vista tributário. Portanto, a solução está em um contrato misto, desde que, é claro, tenha a possibilidade.
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