Uma dúvida legal? Pergunte ao seu advogado quando você deseja (ou deve!) Fazer uma compra do valor, devido à falta de dinheiro suficiente, o uso de crédito bancário aparece como uma solução.
O empréstimo alocado será maior e seus termos poderão ser mais interessantes se o empréstimo for assinado para duas ou mais pessoas: ele se torna co-mutuário . O caso mais clássico será o da hipoteca, mas também é válido para um crédito ao consumidor.
O status de co-mutuário não é isento de riscos e, antes de compartilhar os custos, é melhor estar bem informado.
Co-tomador de empréstimo: de quem estamos falando?
Um empréstimo bancário é objeto de um contrato de empréstimo celebrado entre a instituição de crédito e o mutuário e co-assinado pelas partes. Este contrato estabelece as condições para a concessão do crédito, seus termos de reembolso, incluindo a responsabilidade do beneficiário pelo pagamento dos prazos.
O co-mutuário será simplesmente um mutuário que assinou este contrato de empréstimo e, portanto, compromete-se a respeitar as condições. Cada signatário será então individualmente responsável pelo reembolso do empréstimo.
Uma situação arriscada?
Dificuldades financeiras podem surgir e enfraquecer o reembolso do crédito. Ser co-mutuário aumenta a capacidade de crédito e a margem financeira, mas também aumenta o risco no caso de inadimplência.
Quando um casal assina um empréstimo à habitação em solidariedade, e um deles não pode mais pagar sua parte do crédito (por exemplo, no caso de perda de emprego, etc.), o pagamento pode ser garantido por sua cônjuge se sua situação financeira permitir. Por outro lado, se os prazos não puderem ser respeitados, ambos serão arquivados no FICP do Banque de France (arquivo de ocorrências de créditos pessoais).
Saber! Depois que o crédito é subscrito em solidariedade, a inadimplência de um co-mutuário resulta no registro do Banco da França de todos os contratados.
Remédios e soluções
O co-empréstimo se tornou uma abordagem muito tradicional e, para evitar riscos, existem soluções. No entanto, eles nunca substituirão a vigilância dos assinantes de crédito.
Um crédito é um compromisso, e todos devem assumir suas responsabilidades.
Se um dos co-devedores estiver enfrentando dificuldades para pagar, é imperativo providenciar o reembolso do crédito o mais rápido possível:
- A retransmissão financeira é realizada pelo (s) outro (s) co-mutuário (s)
- O crédito é pago antecipadamente para liquidar a dívida (por exemplo, revenda de imóveis)
Atenção! A subscrição de outro empréstimo para reembolsar o co-empréstimo será uma solução de curto prazo e, portanto, é fortemente desencorajada em caso de situação financeira comprometida indefinidamente.
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